Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 719 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 425,49 € | 19 425,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 865 € / mois | 55 501 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 297 520 € | 4 016 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 975 € | 3 811 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 719 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 828 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 719 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 656,22 € | 143 449,66 € | 3 629 343,78 € |
| Année 2 | 93 216,00 € | 139 889,88 € | 3 536 127,78 € |
| Année 3 | 96 917,11 € | 136 188,77 € | 3 439 210,67 € |
| Année 4 | 100 765,17 € | 132 340,71 € | 3 338 445,50 € |
| Année 5 | 104 766,03 € | 128 339,85 € | 3 233 679,47 € |
| Année 6 | 108 925,74 € | 124 180,14 € | 3 124 753,73 € |
| Année 7 | 113 250,60 € | 119 855,28 € | 3 011 503,13 € |
| Année 8 | 117 747,17 € | 115 358,71 € | 2 893 755,96 € |
| Année 9 | 122 422,29 € | 110 683,59 € | 2 771 333,67 € |
| Année 10 | 127 283,06 € | 105 822,82 € | 2 644 050,61 € |
| Année 11 | 132 336,80 € | 100 769,08 € | 2 511 713,81 € |
| Année 12 | 137 591,20 € | 95 514,68 € | 2 374 122,61 € |
| Année 13 | 143 054,22 € | 90 051,66 € | 2 231 068,39 € |
| Année 14 | 148 734,15 € | 84 371,73 € | 2 082 334,24 € |
| Année 15 | 154 639,59 € | 78 466,29 € | 1 927 694,65 € |
| Année 16 | 160 779,50 € | 72 326,38 € | 1 766 915,15 € |
| Année 17 | 167 163,23 € | 65 942,65 € | 1 599 751,92 € |
| Année 18 | 173 800,39 € | 59 305,49 € | 1 425 951,53 € |
| Année 19 | 180 701,10 € | 52 404,78 € | 1 245 250,43 € |
| Année 20 | 187 875,79 € | 45 230,09 € | 1 057 374,64 € |
| Année 21 | 195 335,35 € | 37 770,53 € | 862 039,29 € |
| Année 22 | 203 091,07 € | 30 014,81 € | 658 948,22 € |
| Année 23 | 211 154,74 € | 21 951,14 € | 447 793,48 € |
| Année 24 | 219 538,59 € | 13 567,29 € | 228 254,89 € |
| Année 25 | 228 254,89 € | 4 850,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 719 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 628 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 371 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 297 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 92 975 € (2,5%).