Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 769 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 686,65 € | 19 686,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 657 € / mois | 56 248 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 301 520 € | 4 070 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 225 € | 3 863 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 769 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 428 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 769 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 861,53 € | 145 378,27 € | 3 678 138,47 € |
| Année 2 | 94 469,16 € | 141 770,64 € | 3 583 669,31 € |
| Année 3 | 98 220,03 € | 138 019,77 € | 3 485 449,28 € |
| Année 4 | 102 119,84 € | 134 119,96 € | 3 383 329,44 € |
| Année 5 | 106 174,47 € | 130 065,33 € | 3 277 154,97 € |
| Année 6 | 110 390,12 € | 125 849,68 € | 3 166 764,85 € |
| Année 7 | 114 773,12 € | 121 466,68 € | 3 051 991,73 € |
| Année 8 | 119 330,15 € | 116 909,65 € | 2 932 661,58 € |
| Année 9 | 124 068,14 € | 112 171,66 € | 2 808 593,44 € |
| Année 10 | 128 994,22 € | 107 245,58 € | 2 679 599,22 € |
| Année 11 | 134 115,90 € | 102 123,90 € | 2 545 483,32 € |
| Année 12 | 139 440,94 € | 96 798,86 € | 2 406 042,38 € |
| Année 13 | 144 977,40 € | 91 262,40 € | 2 261 064,98 € |
| Année 14 | 150 733,70 € | 85 506,10 € | 2 110 331,28 € |
| Année 15 | 156 718,51 € | 79 521,29 € | 1 953 612,77 € |
| Année 16 | 162 941,00 € | 73 298,80 € | 1 790 671,77 € |
| Année 17 | 169 410,53 € | 66 829,27 € | 1 621 261,24 € |
| Année 18 | 176 136,93 € | 60 102,87 € | 1 445 124,31 € |
| Année 19 | 183 130,40 € | 53 109,40 € | 1 261 993,91 € |
| Année 20 | 190 401,54 € | 45 838,26 € | 1 071 592,37 € |
| Année 21 | 197 961,38 € | 38 278,42 € | 873 630,99 € |
| Année 22 | 205 821,38 € | 30 418,42 € | 667 809,61 € |
| Année 23 | 213 993,47 € | 22 246,33 € | 453 816,14 € |
| Année 24 | 222 490,03 € | 13 749,77 € | 231 326,11 € |
| Année 25 | 231 326,11 € | 4 915,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 769 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 376 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.