Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 669 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 164,32 € | 19 164,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 074 € / mois | 54 755 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 293 520 € | 3 962 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 725 € | 3 760 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 669 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 228 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 435 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 669 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 450,79 € | 141 521,05 € | 3 580 549,21 € |
| Année 2 | 91 962,71 € | 138 009,13 € | 3 488 586,50 € |
| Année 3 | 95 614,04 € | 134 357,80 € | 3 392 972,46 € |
| Année 4 | 99 410,39 € | 130 561,45 € | 3 293 562,07 € |
| Année 5 | 103 357,44 € | 126 614,40 € | 3 190 204,63 € |
| Année 6 | 107 461,21 € | 122 510,63 € | 3 082 743,42 € |
| Année 7 | 111 727,94 € | 118 243,90 € | 2 971 015,48 € |
| Année 8 | 116 164,08 € | 113 807,76 € | 2 854 851,40 € |
| Année 9 | 120 776,34 € | 109 195,50 € | 2 734 075,06 € |
| Année 10 | 125 571,73 € | 104 400,11 € | 2 608 503,33 € |
| Année 11 | 130 557,53 € | 99 414,31 € | 2 477 945,80 € |
| Année 12 | 135 741,28 € | 94 230,56 € | 2 342 204,52 € |
| Année 13 | 141 130,85 € | 88 840,99 € | 2 201 073,67 € |
| Année 14 | 146 734,41 € | 83 237,43 € | 2 054 339,26 € |
| Année 15 | 152 560,48 € | 77 411,36 € | 1 901 778,78 € |
| Année 16 | 158 617,84 € | 71 354,00 € | 1 743 160,94 € |
| Année 17 | 164 915,72 € | 65 056,12 € | 1 578 245,22 € |
| Année 18 | 171 463,64 € | 58 508,20 € | 1 406 781,58 € |
| Année 19 | 178 271,56 € | 51 700,28 € | 1 228 510,02 € |
| Année 20 | 185 349,79 € | 44 622,05 € | 1 043 160,23 € |
| Année 21 | 192 709,05 € | 37 262,79 € | 850 451,18 € |
| Année 22 | 200 360,51 € | 29 611,33 € | 650 090,67 € |
| Année 23 | 208 315,78 € | 21 656,06 € | 441 774,89 € |
| Année 24 | 216 586,89 € | 13 384,95 € | 225 188,00 € |
| Année 25 | 225 188,00 € | 4 785,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 669 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 293 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 725 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.