Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 769 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 943,92 € | 26 943,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 648 € / mois | 76 983 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 301 520 € | 4 070 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 225 € | 3 863 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 769 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 428 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 769 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 512,65 € | 128 814,39 € | 3 574 487,35 € |
| Année 2 | 201 430,88 € | 121 896,16 € | 3 373 056,47 € |
| Année 3 | 208 595,15 € | 114 731,89 € | 3 164 461,32 € |
| Année 4 | 216 014,25 € | 107 312,79 € | 2 948 447,07 € |
| Année 5 | 223 697,23 € | 99 629,81 € | 2 724 749,84 € |
| Année 6 | 231 653,44 € | 91 673,60 € | 2 493 096,40 € |
| Année 7 | 239 892,66 € | 83 434,38 € | 2 253 203,74 € |
| Année 8 | 248 424,92 € | 74 902,12 € | 2 004 778,82 € |
| Année 9 | 257 260,63 € | 66 066,41 € | 1 747 518,19 € |
| Année 10 | 266 410,60 € | 56 916,44 € | 1 481 107,59 € |
| Année 11 | 275 886,03 € | 47 441,01 € | 1 205 221,56 € |
| Année 12 | 285 698,44 € | 37 628,60 € | 919 523,12 € |
| Année 13 | 295 859,86 € | 27 467,18 € | 623 663,26 € |
| Année 14 | 306 382,71 € | 16 944,33 € | 317 280,55 € |
| Année 15 | 317 280,55 € | 6 047,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 769 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 983 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.