Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 719 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 952,87 € | 21 952,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 524 € / mois | 62 722 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 297 520 € | 4 016 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 975 € | 3 811 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 719 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 828 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 719 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 987,42 € | 135 447,02 € | 3 591 012,58 € |
| Année 2 | 132 804,09 € | 130 630,35 € | 3 458 208,49 € |
| Année 3 | 137 802,02 € | 125 632,42 € | 3 320 406,47 € |
| Année 4 | 142 988,05 € | 120 446,39 € | 3 177 418,42 € |
| Année 5 | 148 369,27 € | 115 065,17 € | 3 029 049,15 € |
| Année 6 | 153 952,98 € | 109 481,46 € | 2 875 096,17 € |
| Année 7 | 159 746,84 € | 103 687,60 € | 2 715 349,33 € |
| Année 8 | 165 758,75 € | 97 675,69 € | 2 549 590,58 € |
| Année 9 | 171 996,89 € | 91 437,55 € | 2 377 593,69 € |
| Année 10 | 178 469,85 € | 84 964,59 € | 2 199 123,84 € |
| Année 11 | 185 186,36 € | 78 248,08 € | 2 013 937,48 € |
| Année 12 | 192 155,66 € | 71 278,78 € | 1 821 781,82 € |
| Année 13 | 199 387,24 € | 64 047,20 € | 1 622 394,58 € |
| Année 14 | 206 890,98 € | 56 543,46 € | 1 415 503,60 € |
| Année 15 | 214 677,09 € | 48 757,35 € | 1 200 826,51 € |
| Année 16 | 222 756,23 € | 40 678,21 € | 978 070,28 € |
| Année 17 | 231 139,42 € | 32 295,02 € | 746 930,86 € |
| Année 18 | 239 838,12 € | 23 596,32 € | 507 092,74 € |
| Année 19 | 248 864,18 € | 14 570,26 € | 258 228,56 € |
| Année 20 | 258 228,56 € | 5 204,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 719 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 722 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.