Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 819 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 602,67 € | 22 602,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 493 € / mois | 64 579 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 305 520 € | 4 124 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 475 € | 3 914 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 819 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 819 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 007,95 € | 140 224,09 € | 3 687 992,05 € |
| Année 2 | 135 978,99 € | 135 253,05 € | 3 552 013,06 € |
| Année 3 | 141 138,61 € | 130 093,43 € | 3 410 874,45 € |
| Année 4 | 146 494,02 € | 124 738,02 € | 3 264 380,43 € |
| Année 5 | 152 052,63 € | 119 179,41 € | 3 112 327,80 € |
| Année 6 | 157 822,17 € | 113 409,87 € | 2 954 505,63 € |
| Année 7 | 163 810,62 € | 107 421,42 € | 2 790 695,01 € |
| Année 8 | 170 026,30 € | 101 205,74 € | 2 620 668,71 € |
| Année 9 | 176 477,83 € | 94 754,21 € | 2 444 190,88 € |
| Année 10 | 183 174,18 € | 88 057,86 € | 2 261 016,70 € |
| Année 11 | 190 124,60 € | 81 107,44 € | 2 070 892,10 € |
| Année 12 | 197 338,75 € | 73 893,29 € | 1 873 553,35 € |
| Année 13 | 204 826,64 € | 66 405,40 € | 1 668 726,71 € |
| Année 14 | 212 598,64 € | 58 633,40 € | 1 456 128,07 € |
| Année 15 | 220 665,56 € | 50 566,48 € | 1 235 462,51 € |
| Année 16 | 229 038,56 € | 42 193,48 € | 1 006 423,95 € |
| Année 17 | 237 729,27 € | 33 502,77 € | 768 694,68 € |
| Année 18 | 246 749,76 € | 24 482,28 € | 521 944,92 € |
| Année 19 | 256 112,51 € | 15 119,53 € | 265 832,41 € |
| Année 20 | 265 832,41 € | 5 401,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 819 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 381 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 45 828 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.