Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 619 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 362,58 € | 21 362,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 735 € / mois | 61 036 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 289 520 € | 3 908 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 475 € | 3 709 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 619 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 619 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 545,97 € | 131 804,99 € | 3 494 454,03 € |
| Année 2 | 129 233,10 € | 127 117,86 € | 3 365 220,93 € |
| Année 3 | 134 096,67 € | 122 254,29 € | 3 231 124,26 € |
| Année 4 | 139 143,26 € | 117 207,70 € | 3 091 981,00 € |
| Année 5 | 144 379,75 € | 111 971,21 € | 2 947 601,25 € |
| Année 6 | 149 813,35 € | 106 537,61 € | 2 797 787,90 € |
| Année 7 | 155 451,42 € | 100 899,54 € | 2 642 336,48 € |
| Année 8 | 161 301,67 € | 95 049,29 € | 2 481 034,81 € |
| Année 9 | 167 372,08 € | 88 978,88 € | 2 313 662,73 € |
| Année 10 | 173 670,98 € | 82 679,98 € | 2 139 991,75 € |
| Année 11 | 180 206,90 € | 76 144,06 € | 1 959 784,85 € |
| Année 12 | 186 988,79 € | 69 362,17 € | 1 772 796,06 € |
| Année 13 | 194 025,92 € | 62 325,04 € | 1 578 770,14 € |
| Année 14 | 201 327,88 € | 55 023,08 € | 1 377 442,26 € |
| Année 15 | 208 904,64 € | 47 446,32 € | 1 168 537,62 € |
| Année 16 | 216 766,56 € | 39 584,40 € | 951 771,06 € |
| Année 17 | 224 924,33 € | 31 426,63 € | 726 846,73 € |
| Année 18 | 233 389,12 € | 22 961,84 € | 493 457,61 € |
| Année 19 | 242 172,48 € | 14 178,48 € | 251 285,13 € |
| Année 20 | 251 285,13 € | 5 064,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 619 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 361 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.