Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 569 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 067,43 € | 21 067,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 841 € / mois | 60 193 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 520 € | 3 854 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 225 € | 3 658 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 569 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 569 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 825,17 € | 129 983,99 € | 3 446 174,83 € |
| Année 2 | 127 447,56 € | 125 361,60 € | 3 318 727,27 € |
| Année 3 | 132 243,93 € | 120 565,23 € | 3 186 483,34 € |
| Année 4 | 137 220,77 € | 115 588,39 € | 3 049 262,57 € |
| Année 5 | 142 384,97 € | 110 424,19 € | 2 906 877,60 € |
| Année 6 | 147 743,45 € | 105 065,71 € | 2 759 134,15 € |
| Année 7 | 153 303,64 € | 99 505,52 € | 2 605 830,51 € |
| Année 8 | 159 073,05 € | 93 736,11 € | 2 446 757,46 € |
| Année 9 | 165 059,59 € | 87 749,57 € | 2 281 697,87 € |
| Année 10 | 171 271,44 € | 81 537,72 € | 2 110 426,43 € |
| Année 11 | 177 717,06 € | 75 092,10 € | 1 932 709,37 € |
| Année 12 | 184 405,26 € | 68 403,90 € | 1 748 304,11 € |
| Année 13 | 191 345,16 € | 61 464,00 € | 1 556 958,95 € |
| Année 14 | 198 546,23 € | 54 262,93 € | 1 358 412,72 € |
| Année 15 | 206 018,31 € | 46 790,85 € | 1 152 394,41 € |
| Année 16 | 213 771,57 € | 39 037,59 € | 938 622,84 € |
| Année 17 | 221 816,67 € | 30 992,49 € | 716 806,17 € |
| Année 18 | 230 164,50 € | 22 644,66 € | 486 641,67 € |
| Année 19 | 238 826,49 € | 13 982,67 € | 247 815,18 € |
| Année 20 | 247 815,18 € | 4 994,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 569 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 285 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 225 € (2,5%).