Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 469 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 119,66 € | 18 119,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 908 € / mois | 51 770 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 277 520 € | 3 746 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 725 € | 3 555 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 469 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 828 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 435 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 469 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 629,29 € | 133 806,63 € | 3 385 370,71 € |
| Année 2 | 86 949,76 € | 130 486,16 € | 3 298 420,95 € |
| Année 3 | 90 402,08 € | 127 033,84 € | 3 208 018,87 € |
| Année 4 | 93 991,46 € | 123 444,46 € | 3 114 027,41 € |
| Année 5 | 97 723,39 € | 119 712,53 € | 3 016 304,02 € |
| Année 6 | 101 603,45 € | 115 832,47 € | 2 914 700,57 € |
| Année 7 | 105 637,59 € | 111 798,33 € | 2 809 062,98 € |
| Année 8 | 109 831,92 € | 107 604,00 € | 2 699 231,06 € |
| Année 9 | 114 192,75 € | 103 243,17 € | 2 585 038,31 € |
| Année 10 | 118 726,76 € | 98 709,16 € | 2 466 311,55 € |
| Année 11 | 123 440,77 € | 93 995,15 € | 2 342 870,78 € |
| Année 12 | 128 341,96 € | 89 093,96 € | 2 214 528,82 € |
| Année 13 | 133 437,74 € | 83 998,18 € | 2 081 091,08 € |
| Année 14 | 138 735,83 € | 78 700,09 € | 1 942 355,25 € |
| Année 15 | 144 244,31 € | 73 191,61 € | 1 798 110,94 € |
| Année 16 | 149 971,48 € | 67 464,44 € | 1 648 139,46 € |
| Année 17 | 155 926,07 € | 61 509,85 € | 1 492 213,39 € |
| Année 18 | 162 117,07 € | 55 318,85 € | 1 330 096,32 € |
| Année 19 | 168 553,88 € | 48 882,04 € | 1 161 542,44 € |
| Année 20 | 175 246,28 € | 42 189,64 € | 986 296,16 € |
| Année 21 | 182 204,38 € | 35 231,54 € | 804 091,78 € |
| Année 22 | 189 438,74 € | 27 997,18 € | 614 653,04 € |
| Année 23 | 196 960,36 € | 20 475,56 € | 417 692,68 € |
| Année 24 | 204 780,63 € | 12 655,29 € | 212 912,05 € |
| Année 25 | 212 912,05 € | 4 524,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 469 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 770 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.