Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 419 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 719,50 € | 16 719,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 665 € / mois | 47 770 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 273 520 € | 3 692 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 475 € | 3 504 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 419 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 228 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 419 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 146,86 € | 142 487,14 € | 3 360 853,14 € |
| Année 2 | 60 636,58 € | 139 997,42 € | 3 300 216,56 € |
| Année 3 | 63 232,92 € | 137 401,08 € | 3 236 983,64 € |
| Année 4 | 65 940,43 € | 134 693,57 € | 3 171 043,21 € |
| Année 5 | 68 763,84 € | 131 870,16 € | 3 102 279,37 € |
| Année 6 | 71 708,21 € | 128 925,79 € | 3 030 571,16 € |
| Année 7 | 74 778,59 € | 125 855,41 € | 2 955 792,57 € |
| Année 8 | 77 980,47 € | 122 653,53 € | 2 877 812,10 € |
| Année 9 | 81 319,45 € | 119 314,55 € | 2 796 492,65 € |
| Année 10 | 84 801,37 € | 115 832,63 € | 2 711 691,28 € |
| Année 11 | 88 432,40 € | 112 201,60 € | 2 623 258,88 € |
| Année 12 | 92 218,90 € | 108 415,10 € | 2 531 039,98 € |
| Année 13 | 96 167,53 € | 104 466,47 € | 2 434 872,45 € |
| Année 14 | 100 285,25 € | 100 348,75 € | 2 334 587,20 € |
| Année 15 | 104 579,23 € | 96 054,77 € | 2 230 007,97 € |
| Année 16 | 109 057,11 € | 91 576,89 € | 2 120 950,86 € |
| Année 17 | 113 726,72 € | 86 907,28 € | 2 007 224,14 € |
| Année 18 | 118 596,28 € | 82 037,72 € | 1 888 627,86 € |
| Année 19 | 123 674,33 € | 76 959,67 € | 1 764 953,53 € |
| Année 20 | 128 969,81 € | 71 664,19 € | 1 635 983,72 € |
| Année 21 | 134 492,05 € | 66 141,95 € | 1 501 491,67 € |
| Année 22 | 140 250,74 € | 60 383,26 € | 1 361 240,93 € |
| Année 23 | 146 256,00 € | 54 378,00 € | 1 214 984,93 € |
| Année 24 | 152 518,39 € | 48 115,61 € | 1 062 466,54 € |
| Année 25 | 159 048,91 € | 41 585,09 € | 903 417,63 € |
| Année 26 | 165 859,08 € | 34 774,92 € | 737 558,55 € |
| Année 27 | 172 960,83 € | 27 673,17 € | 564 597,72 € |
| Année 28 | 180 366,68 € | 20 267,32 € | 384 231,04 € |
| Année 29 | 188 089,61 € | 12 544,39 € | 196 141,43 € |
| Année 30 | 196 141,43 € | 4 490,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 419 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 028 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 273 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 85 475 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 341 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.