Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 319 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 230,48 € | 16 230,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 183 € / mois | 46 373 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 265 520 € | 3 584 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 975 € | 3 401 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 319 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 319 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 446,14 € | 138 319,62 € | 3 262 553,86 € |
| Année 2 | 58 863,02 € | 135 902,74 € | 3 203 690,84 € |
| Année 3 | 61 383,44 € | 133 382,32 € | 3 142 307,40 € |
| Année 4 | 64 011,74 € | 130 754,02 € | 3 078 295,66 € |
| Année 5 | 66 752,61 € | 128 013,15 € | 3 011 543,05 € |
| Année 6 | 69 610,82 € | 125 154,94 € | 2 941 932,23 € |
| Année 7 | 72 591,44 € | 122 174,32 € | 2 869 340,79 € |
| Année 8 | 75 699,62 € | 119 066,14 € | 2 793 641,17 € |
| Année 9 | 78 940,94 € | 115 824,82 € | 2 714 700,23 € |
| Année 10 | 82 321,03 € | 112 444,73 € | 2 632 379,20 € |
| Année 11 | 85 845,86 € | 108 919,90 € | 2 546 533,34 € |
| Année 12 | 89 521,59 € | 105 244,17 € | 2 457 011,75 € |
| Année 13 | 93 354,75 € | 101 411,01 € | 2 363 657,00 € |
| Année 14 | 97 352,00 € | 97 413,76 € | 2 266 305,00 € |
| Année 15 | 101 520,40 € | 93 245,36 € | 2 164 784,60 € |
| Année 16 | 105 867,32 € | 88 898,44 € | 2 058 917,28 € |
| Année 17 | 110 400,36 € | 84 365,40 € | 1 948 516,92 € |
| Année 18 | 115 127,47 € | 79 638,29 € | 1 833 389,45 € |
| Année 19 | 120 056,99 € | 74 708,77 € | 1 713 332,46 € |
| Année 20 | 125 197,61 € | 69 568,15 € | 1 588 134,85 € |
| Année 21 | 130 558,32 € | 64 207,44 € | 1 457 576,53 € |
| Année 22 | 136 148,56 € | 58 617,20 € | 1 321 427,97 € |
| Année 23 | 141 978,15 € | 52 787,61 € | 1 179 449,82 € |
| Année 24 | 148 057,40 € | 46 708,36 € | 1 031 392,42 € |
| Année 25 | 154 396,93 € | 40 368,83 € | 876 995,49 € |
| Année 26 | 161 007,90 € | 33 757,86 € | 715 987,59 € |
| Année 27 | 167 901,93 € | 26 863,83 € | 548 085,66 € |
| Année 28 | 175 091,14 € | 19 674,62 € | 372 994,52 € |
| Année 29 | 182 588,20 € | 12 177,56 € | 190 406,32 € |
| Année 30 | 190 406,32 € | 4 359,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 319 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 373 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 265 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 82 975 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.