Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 269 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 985,97 € | 15 985,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 442 € / mois | 45 674 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 261 520 € | 3 530 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 725 € | 3 350 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 269 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 428 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 435 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 269 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 595,77 € | 136 235,87 € | 3 213 404,23 € |
| Année 2 | 57 976,27 € | 133 855,37 € | 3 155 427,96 € |
| Année 3 | 60 458,67 € | 131 372,97 € | 3 094 969,29 € |
| Année 4 | 63 047,42 € | 128 784,22 € | 3 031 921,87 € |
| Année 5 | 65 746,95 € | 126 084,69 € | 2 966 174,92 € |
| Année 6 | 68 562,12 € | 123 269,52 € | 2 897 612,80 € |
| Année 7 | 71 497,84 € | 120 333,80 € | 2 826 114,96 € |
| Année 8 | 74 559,21 € | 117 272,43 € | 2 751 555,75 € |
| Année 9 | 77 751,67 € | 114 079,97 € | 2 673 804,08 € |
| Année 10 | 81 080,85 € | 110 750,79 € | 2 592 723,23 € |
| Année 11 | 84 552,57 € | 107 279,07 € | 2 508 170,66 € |
| Année 12 | 88 172,96 € | 103 658,68 € | 2 419 997,70 € |
| Année 13 | 91 948,33 € | 99 883,31 € | 2 328 049,37 € |
| Année 14 | 95 885,38 € | 95 946,26 € | 2 232 163,99 € |
| Année 15 | 99 991,02 € | 91 840,62 € | 2 132 172,97 € |
| Année 16 | 104 272,41 € | 87 559,23 € | 2 027 900,56 € |
| Année 17 | 108 737,16 € | 83 094,48 € | 1 919 163,40 € |
| Année 18 | 113 393,07 € | 78 438,57 € | 1 805 770,33 € |
| Année 19 | 118 248,32 € | 73 583,32 € | 1 687 522,01 € |
| Année 20 | 123 311,48 € | 68 520,16 € | 1 564 210,53 € |
| Année 21 | 128 591,44 € | 63 240,20 € | 1 435 619,09 € |
| Année 22 | 134 097,48 € | 57 734,16 € | 1 301 521,61 € |
| Année 23 | 139 839,27 € | 51 992,37 € | 1 161 682,34 € |
| Année 24 | 145 826,89 € | 46 004,75 € | 1 015 855,45 € |
| Année 25 | 152 070,91 € | 39 760,73 € | 863 784,54 € |
| Année 26 | 158 582,28 € | 33 249,36 € | 705 202,26 € |
| Année 27 | 165 372,47 € | 26 459,17 € | 539 829,79 € |
| Année 28 | 172 453,40 € | 19 378,24 € | 367 376,39 € |
| Année 29 | 179 837,49 € | 11 994,15 € | 187 538,90 € |
| Année 30 | 187 538,90 € | 4 293,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 269 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 674 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.