Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 169 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 496,95 € | 15 496,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 960 € / mois | 44 277 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 253 520 € | 3 422 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 225 € | 3 248 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 169 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 228 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 169 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 895,02 € | 132 068,38 € | 3 115 104,98 € |
| Année 2 | 56 202,70 € | 129 760,70 € | 3 058 902,28 € |
| Année 3 | 58 609,20 € | 127 354,20 € | 3 000 293,08 € |
| Année 4 | 61 118,74 € | 124 844,66 € | 2 939 174,34 € |
| Année 5 | 63 735,69 € | 122 227,71 € | 2 875 438,65 € |
| Année 6 | 66 464,74 € | 119 498,66 € | 2 808 973,91 € |
| Année 7 | 69 310,61 € | 116 652,79 € | 2 739 663,30 € |
| Année 8 | 72 278,38 € | 113 685,02 € | 2 667 384,92 € |
| Année 9 | 75 373,18 € | 110 590,22 € | 2 592 011,74 € |
| Année 10 | 78 600,52 € | 107 362,88 € | 2 513 411,22 € |
| Année 11 | 81 966,02 € | 103 997,38 € | 2 431 445,20 € |
| Année 12 | 85 475,66 € | 100 487,74 € | 2 345 969,54 € |
| Année 13 | 89 135,56 € | 96 827,84 € | 2 256 833,98 € |
| Année 14 | 92 952,15 € | 93 011,25 € | 2 163 881,83 € |
| Année 15 | 96 932,18 € | 89 031,22 € | 2 066 949,65 € |
| Année 16 | 101 082,64 € | 84 880,76 € | 1 965 867,01 € |
| Année 17 | 105 410,77 € | 80 552,63 € | 1 860 456,24 € |
| Année 18 | 109 924,26 € | 76 039,14 € | 1 750 531,98 € |
| Année 19 | 114 631,00 € | 71 332,40 € | 1 635 900,98 € |
| Année 20 | 119 539,28 € | 66 424,12 € | 1 516 361,70 € |
| Année 21 | 124 657,70 € | 61 305,70 € | 1 391 704,00 € |
| Année 22 | 129 995,30 € | 55 968,10 € | 1 261 708,70 € |
| Année 23 | 135 561,44 € | 50 401,96 € | 1 126 147,26 € |
| Année 24 | 141 365,90 € | 44 597,50 € | 984 781,36 € |
| Année 25 | 147 418,91 € | 38 544,49 € | 837 362,45 € |
| Année 26 | 153 731,08 € | 32 232,32 € | 683 631,37 € |
| Année 27 | 160 313,58 € | 25 649,82 € | 523 317,79 € |
| Année 28 | 167 177,87 € | 18 785,53 € | 356 139,92 € |
| Année 29 | 174 336,11 € | 11 627,29 € | 181 803,81 € |
| Année 30 | 181 803,81 € | 4 162,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 169 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 028 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 316 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.