Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 119 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 252,45 € | 15 252,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 220 € / mois | 43 578 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 520 € | 3 368 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 975 € | 3 196 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 119 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 119 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 044,78 € | 129 984,62 € | 3 065 955,22 € |
| Année 2 | 55 316,06 € | 127 713,34 € | 3 010 639,16 € |
| Année 3 | 57 684,59 € | 125 344,81 € | 2 952 954,57 € |
| Année 4 | 60 154,52 € | 122 874,88 € | 2 892 800,05 € |
| Année 5 | 62 730,22 € | 120 299,18 € | 2 830 069,83 € |
| Année 6 | 65 416,19 € | 117 613,21 € | 2 764 653,64 € |
| Année 7 | 68 217,18 € | 114 812,22 € | 2 696 436,46 € |
| Année 8 | 71 138,11 € | 111 891,29 € | 2 625 298,35 € |
| Année 9 | 74 184,11 € | 108 845,29 € | 2 551 114,24 € |
| Année 10 | 77 360,50 € | 105 668,90 € | 2 473 753,74 € |
| Année 11 | 80 672,92 € | 102 356,48 € | 2 393 080,82 € |
| Année 12 | 84 127,21 € | 98 902,19 € | 2 308 953,61 € |
| Année 13 | 87 729,35 € | 95 300,05 € | 2 221 224,26 € |
| Année 14 | 91 485,76 € | 91 543,64 € | 2 129 738,50 € |
| Année 15 | 95 403,00 € | 87 626,40 € | 2 034 335,50 € |
| Année 16 | 99 487,96 € | 83 541,44 € | 1 934 847,54 € |
| Année 17 | 103 747,84 € | 79 281,56 € | 1 831 099,70 € |
| Année 18 | 108 190,10 € | 74 839,30 € | 1 722 909,60 € |
| Année 19 | 112 822,61 € | 70 206,79 € | 1 610 086,99 € |
| Année 20 | 117 653,43 € | 65 375,97 € | 1 492 433,56 € |
| Année 21 | 122 691,12 € | 60 338,28 € | 1 369 742,44 € |
| Année 22 | 127 944,52 € | 55 084,88 € | 1 241 797,92 € |
| Année 23 | 133 422,84 € | 49 606,56 € | 1 108 375,08 € |
| Année 24 | 139 135,74 € | 43 893,66 € | 969 239,34 € |
| Année 25 | 145 093,24 € | 37 936,16 € | 824 146,10 € |
| Année 26 | 151 305,87 € | 31 723,53 € | 672 840,23 € |
| Année 27 | 157 784,47 € | 25 244,93 € | 515 055,76 € |
| Année 28 | 164 540,47 € | 18 488,93 € | 350 515,29 € |
| Année 29 | 171 585,78 € | 11 443,62 € | 178 929,51 € |
| Année 30 | 178 929,51 € | 4 096,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 119 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 311 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.