Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 219 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 741,46 € | 15 741,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 701 € / mois | 44 976 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 257 520 € | 3 476 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 80 475 € | 3 299 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 219 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 828 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 219 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 745,37 € | 134 152,15 € | 3 164 254,63 € |
| Année 2 | 57 089,48 € | 131 808,04 € | 3 107 165,15 € |
| Année 3 | 59 533,93 € | 129 363,59 € | 3 047 631,22 € |
| Année 4 | 62 083,06 € | 126 814,46 € | 2 985 548,16 € |
| Année 5 | 64 741,33 € | 124 156,19 € | 2 920 806,83 € |
| Année 6 | 67 513,42 € | 121 384,10 € | 2 853 293,41 € |
| Année 7 | 70 404,23 € | 118 493,29 € | 2 782 889,18 € |
| Année 8 | 73 418,78 € | 115 478,74 € | 2 709 470,40 € |
| Année 9 | 76 562,43 € | 112 335,09 € | 2 632 907,97 € |
| Année 10 | 79 840,67 € | 109 056,85 € | 2 553 067,30 € |
| Année 11 | 83 259,30 € | 105 638,22 € | 2 469 808,00 € |
| Année 12 | 86 824,28 € | 102 073,24 € | 2 382 983,72 € |
| Année 13 | 90 541,94 € | 98 355,58 € | 2 292 441,78 € |
| Année 14 | 94 418,77 € | 94 478,75 € | 2 198 023,01 € |
| Année 15 | 98 461,59 € | 90 435,93 € | 2 099 561,42 € |
| Année 16 | 102 677,54 € | 86 219,98 € | 1 996 883,88 € |
| Année 17 | 107 073,97 € | 81 823,55 € | 1 889 809,91 € |
| Année 18 | 111 658,67 € | 77 238,85 € | 1 778 151,24 € |
| Année 19 | 116 439,64 € | 72 457,88 € | 1 661 711,60 € |
| Année 20 | 121 425,38 € | 67 472,14 € | 1 540 286,22 € |
| Année 21 | 126 624,57 € | 62 272,95 € | 1 413 661,65 € |
| Année 22 | 132 046,36 € | 56 851,16 € | 1 281 615,29 € |
| Année 23 | 137 700,37 € | 51 197,15 € | 1 143 914,92 € |
| Année 24 | 143 596,41 € | 45 301,11 € | 1 000 318,51 € |
| Année 25 | 149 744,92 € | 39 152,60 € | 850 573,59 € |
| Année 26 | 156 156,69 € | 32 740,83 € | 694 416,90 € |
| Année 27 | 162 843,02 € | 26 054,50 € | 531 573,88 € |
| Année 28 | 169 815,61 € | 19 081,91 € | 361 758,27 € |
| Année 29 | 177 086,79 € | 11 810,73 € | 184 671,48 € |
| Année 30 | 184 671,48 € | 4 228,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 219 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 628 € pour cette enveloppe de financement.