Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 119 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 419,92 € | 22 419,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 939 € / mois | 64 057 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 520 € | 3 368 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 975 € | 3 196 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 119 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 119 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 987,01 € | 109 052,03 € | 2 959 012,99 € |
| Année 2 | 165 809,48 € | 103 229,56 € | 2 793 203,51 € |
| Année 3 | 171 843,83 € | 97 195,21 € | 2 621 359,68 € |
| Année 4 | 178 097,80 € | 90 941,24 € | 2 443 261,88 € |
| Année 5 | 184 579,37 € | 84 459,67 € | 2 258 682,51 € |
| Année 6 | 191 296,82 € | 77 742,22 € | 2 067 385,69 € |
| Année 7 | 198 258,74 € | 70 780,30 € | 1 869 126,95 € |
| Année 8 | 205 474,01 € | 63 565,03 € | 1 663 652,94 € |
| Année 9 | 212 951,89 € | 56 087,15 € | 1 450 701,05 € |
| Année 10 | 220 701,92 € | 48 337,12 € | 1 229 999,13 € |
| Année 11 | 228 733,99 € | 40 305,05 € | 1 001 265,14 € |
| Année 12 | 237 058,36 € | 31 980,68 € | 764 206,78 € |
| Année 13 | 245 685,70 € | 23 353,34 € | 518 521,08 € |
| Année 14 | 254 627,03 € | 14 412,01 € | 263 894,05 € |
| Année 15 | 263 894,05 € | 5 145,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 119 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 311 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.