Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 419 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 146,52 € | 20 146,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 050 € / mois | 57 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 273 520 € | 3 692 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 475 € | 3 504 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 419 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 228 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 419 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 914,70 € | 123 843,54 € | 3 301 085,30 € |
| Année 2 | 122 327,89 € | 119 430,35 € | 3 178 757,41 € |
| Année 3 | 126 906,24 € | 114 852,00 € | 3 051 851,17 € |
| Année 4 | 131 655,98 € | 110 102,26 € | 2 920 195,19 € |
| Année 5 | 136 583,49 € | 105 174,75 € | 2 783 611,70 € |
| Année 6 | 141 695,41 € | 100 062,83 € | 2 641 916,29 € |
| Année 7 | 146 998,63 € | 94 759,61 € | 2 494 917,66 € |
| Année 8 | 152 500,38 € | 89 257,86 € | 2 342 417,28 € |
| Année 9 | 158 208,01 € | 83 550,23 € | 2 184 209,27 € |
| Année 10 | 164 129,28 € | 77 628,96 € | 2 020 079,99 € |
| Année 11 | 170 272,17 € | 71 486,07 € | 1 849 807,82 € |
| Année 12 | 176 644,94 € | 65 113,30 € | 1 673 162,88 € |
| Année 13 | 183 256,26 € | 58 501,98 € | 1 489 906,62 € |
| Année 14 | 190 115,02 € | 51 643,22 € | 1 299 791,60 € |
| Année 15 | 197 230,45 € | 44 527,79 € | 1 102 561,15 € |
| Année 16 | 204 612,23 € | 37 146,01 € | 897 948,92 € |
| Année 17 | 212 270,27 € | 29 487,97 € | 685 678,65 € |
| Année 18 | 220 214,91 € | 21 543,33 € | 465 463,74 € |
| Année 19 | 228 456,92 € | 13 301,32 € | 237 006,82 € |
| Année 20 | 237 006,82 € | 4 750,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 419 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 028 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 561 €.