Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 069 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 778,69 € | 15 778,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 814 € / mois | 45 082 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 245 520 € | 3 314 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 725 € | 3 145 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 069 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 435 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 069 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 546,44 € | 113 797,84 € | 2 993 453,56 € |
| Année 2 | 78 428,65 € | 110 915,63 € | 2 915 024,91 € |
| Année 3 | 81 420,82 € | 107 923,46 € | 2 833 604,09 € |
| Année 4 | 84 527,11 € | 104 817,17 € | 2 749 076,98 € |
| Année 5 | 87 751,93 € | 101 592,35 € | 2 661 325,05 € |
| Année 6 | 91 099,76 € | 98 244,52 € | 2 570 225,29 € |
| Année 7 | 94 575,37 € | 94 768,91 € | 2 475 649,92 € |
| Année 8 | 98 183,53 € | 91 160,75 € | 2 377 466,39 € |
| Année 9 | 101 929,36 € | 87 414,92 € | 2 275 537,03 € |
| Année 10 | 105 818,09 € | 83 526,19 € | 2 169 718,94 € |
| Année 11 | 109 855,19 € | 79 489,09 € | 2 059 863,75 € |
| Année 12 | 114 046,32 € | 75 297,96 € | 1 945 817,43 € |
| Année 13 | 118 397,32 € | 70 946,96 € | 1 827 420,11 € |
| Année 14 | 122 914,33 € | 66 429,95 € | 1 704 505,78 € |
| Année 15 | 127 603,67 € | 61 740,61 € | 1 576 902,11 € |
| Année 16 | 132 471,91 € | 56 872,37 € | 1 444 430,20 € |
| Année 17 | 137 525,90 € | 51 818,38 € | 1 306 904,30 € |
| Année 18 | 142 772,68 € | 46 571,60 € | 1 164 131,62 € |
| Année 19 | 148 219,65 € | 41 124,63 € | 1 015 911,97 € |
| Année 20 | 153 874,42 € | 35 469,86 € | 862 037,55 € |
| Année 21 | 159 744,92 € | 29 599,36 € | 702 292,63 € |
| Année 22 | 165 839,41 € | 23 504,87 € | 536 453,22 € |
| Année 23 | 172 166,39 € | 17 177,89 € | 364 286,83 € |
| Année 24 | 178 734,76 € | 10 609,52 € | 185 552,07 € |
| Année 25 | 185 552,07 € | 3 790,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 069 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 828 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.