Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 969 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 264,56 € | 15 264,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 256 € / mois | 43 613 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 237 520 € | 3 206 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 225 € | 3 043 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 969 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 828 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 969 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 084,85 € | 110 089,87 € | 2 895 915,15 € |
| Année 2 | 75 873,18 € | 107 301,54 € | 2 820 041,97 € |
| Année 3 | 78 767,80 € | 104 406,92 € | 2 741 274,17 € |
| Année 4 | 81 772,91 € | 101 401,81 € | 2 659 501,26 € |
| Année 5 | 84 892,65 € | 98 282,07 € | 2 574 608,61 € |
| Année 6 | 88 131,43 € | 95 043,29 € | 2 486 477,18 € |
| Année 7 | 91 493,75 € | 91 680,97 € | 2 394 983,43 € |
| Année 8 | 94 984,35 € | 88 190,37 € | 2 299 999,08 € |
| Année 9 | 98 608,11 € | 84 566,61 € | 2 201 390,97 € |
| Année 10 | 102 370,15 € | 80 804,57 € | 2 099 020,82 € |
| Année 11 | 106 275,70 € | 76 899,02 € | 1 992 745,12 € |
| Année 12 | 110 330,25 € | 72 844,47 € | 1 882 414,87 € |
| Année 13 | 114 539,52 € | 68 635,20 € | 1 767 875,35 € |
| Année 14 | 118 909,34 € | 64 265,38 € | 1 648 966,01 € |
| Année 15 | 123 445,88 € | 59 728,84 € | 1 525 520,13 € |
| Année 16 | 128 155,49 € | 55 019,23 € | 1 397 364,64 € |
| Année 17 | 133 044,80 € | 50 129,92 € | 1 264 319,84 € |
| Année 18 | 138 120,62 € | 45 054,10 € | 1 126 199,22 € |
| Année 19 | 143 390,11 € | 39 784,61 € | 982 809,11 € |
| Année 20 | 148 860,63 € | 34 314,09 € | 833 948,48 € |
| Année 21 | 154 539,86 € | 28 634,86 € | 679 408,62 € |
| Année 22 | 160 435,74 € | 22 738,98 € | 518 972,88 € |
| Année 23 | 166 556,57 € | 16 618,15 € | 352 416,31 € |
| Année 24 | 172 910,93 € | 10 263,79 € | 179 505,38 € |
| Année 25 | 179 505,38 € | 3 667,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 969 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 613 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 237 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 225 € (2,5%).