Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 969 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 518,92 € | 14 518,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 997 € / mois | 41 483 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 237 520 € | 3 206 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 225 € | 3 043 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 969 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 828 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 969 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 493,70 € | 123 733,34 € | 2 918 506,30 € |
| Année 2 | 52 655,72 € | 121 571,32 € | 2 865 850,58 € |
| Année 3 | 54 910,33 € | 119 316,71 € | 2 810 940,25 € |
| Année 4 | 57 261,50 € | 116 965,54 € | 2 753 678,75 € |
| Année 5 | 59 713,31 € | 114 513,73 € | 2 693 965,44 € |
| Année 6 | 62 270,10 € | 111 956,94 € | 2 631 695,34 € |
| Année 7 | 64 936,41 € | 109 290,63 € | 2 566 758,93 € |
| Année 8 | 67 716,86 € | 106 510,18 € | 2 499 042,07 € |
| Année 9 | 70 616,36 € | 103 610,68 € | 2 428 425,71 € |
| Année 10 | 73 640,01 € | 100 587,03 € | 2 354 785,70 € |
| Année 11 | 76 793,11 € | 97 433,93 € | 2 277 992,59 € |
| Année 12 | 80 081,25 € | 94 145,79 € | 2 197 911,34 € |
| Année 13 | 83 510,17 € | 90 716,87 € | 2 114 401,17 € |
| Année 14 | 87 085,90 € | 87 141,14 € | 2 027 315,27 € |
| Année 15 | 90 814,75 € | 83 412,29 € | 1 936 500,52 € |
| Année 16 | 94 703,25 € | 79 523,79 € | 1 841 797,27 € |
| Année 17 | 98 758,26 € | 75 468,78 € | 1 743 039,01 € |
| Année 18 | 102 986,89 € | 71 240,15 € | 1 640 052,12 € |
| Année 19 | 107 396,59 € | 66 830,45 € | 1 532 655,53 € |
| Année 20 | 111 995,10 € | 62 231,94 € | 1 420 660,43 € |
| Année 21 | 116 790,49 € | 57 436,55 € | 1 303 869,94 € |
| Année 22 | 121 791,24 € | 52 435,80 € | 1 182 078,70 € |
| Année 23 | 127 006,09 € | 47 220,95 € | 1 055 072,61 € |
| Année 24 | 132 444,24 € | 41 782,80 € | 922 628,37 € |
| Année 25 | 138 115,24 € | 36 111,80 € | 784 513,13 € |
| Année 26 | 144 029,05 € | 30 197,99 € | 640 484,08 € |
| Année 27 | 150 196,11 € | 24 030,93 € | 490 287,97 € |
| Année 28 | 156 627,21 € | 17 599,83 € | 333 660,76 € |
| Année 29 | 163 333,68 € | 10 893,36 € | 170 327,08 € |
| Année 30 | 170 327,08 € | 3 899,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 969 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 628 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 237 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 225 € (2,5%).