Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 869 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 029,90 € | 14 029,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 515 € / mois | 40 085 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 520 € | 3 098 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 725 € | 2 940 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 869 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 435 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 869 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 792,95 € | 119 565,85 € | 2 820 207,05 € |
| Année 2 | 50 882,18 € | 117 476,62 € | 2 769 324,87 € |
| Année 3 | 53 060,84 € | 115 297,96 € | 2 716 264,03 € |
| Année 4 | 55 332,80 € | 113 026,00 € | 2 660 931,23 € |
| Année 5 | 57 702,04 € | 110 656,76 € | 2 603 229,19 € |
| Année 6 | 60 172,74 € | 108 186,06 € | 2 543 056,45 € |
| Année 7 | 62 749,20 € | 105 609,60 € | 2 480 307,25 € |
| Année 8 | 65 436,00 € | 102 922,80 € | 2 414 871,25 € |
| Année 9 | 68 237,84 € | 100 120,96 € | 2 346 633,41 € |
| Année 10 | 71 159,65 € | 97 199,15 € | 2 275 473,76 € |
| Année 11 | 74 206,57 € | 94 152,23 € | 2 201 267,19 € |
| Année 12 | 77 383,94 € | 90 974,86 € | 2 123 883,25 € |
| Année 13 | 80 697,36 € | 87 661,44 € | 2 043 185,89 € |
| Année 14 | 84 152,66 € | 84 206,14 € | 1 959 033,23 € |
| Année 15 | 87 755,92 € | 80 602,88 € | 1 871 277,31 € |
| Année 16 | 91 513,47 € | 76 845,33 € | 1 779 763,84 € |
| Année 17 | 95 431,88 € | 72 926,92 € | 1 684 331,96 € |
| Année 18 | 99 518,07 € | 68 840,73 € | 1 584 813,89 € |
| Année 19 | 103 779,25 € | 64 579,55 € | 1 481 034,64 € |
| Année 20 | 108 222,86 € | 60 135,94 € | 1 372 811,78 € |
| Année 21 | 112 856,76 € | 55 502,04 € | 1 259 955,02 € |
| Année 22 | 117 689,06 € | 50 669,74 € | 1 142 265,96 € |
| Année 23 | 122 728,27 € | 45 630,53 € | 1 019 537,69 € |
| Année 24 | 127 983,24 € | 40 375,56 € | 891 554,45 € |
| Année 25 | 133 463,23 € | 34 895,57 € | 758 091,22 € |
| Année 26 | 139 177,86 € | 29 180,94 € | 618 913,36 € |
| Année 27 | 145 137,16 € | 23 221,64 € | 473 776,20 € |
| Année 28 | 151 351,66 € | 17 007,14 € | 322 424,54 € |
| Année 29 | 157 832,22 € | 10 526,58 € | 164 592,32 € |
| Année 30 | 164 592,32 € | 3 768,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 869 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 286 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.