Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 769 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 540,89 € | 13 540,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 033 € / mois | 38 688 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 520 € | 2 990 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 225 € | 2 838 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 769 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 428 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 769 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 092,35 € | 115 398,33 € | 2 721 907,65 € |
| Année 2 | 49 108,74 € | 113 381,94 € | 2 672 798,91 € |
| Année 3 | 51 211,50 € | 111 279,18 € | 2 621 587,41 € |
| Année 4 | 53 404,23 € | 109 086,45 € | 2 568 183,18 € |
| Année 5 | 55 690,92 € | 106 799,76 € | 2 512 492,26 € |
| Année 6 | 58 075,51 € | 104 415,17 € | 2 454 416,75 € |
| Année 7 | 60 562,16 € | 101 928,52 € | 2 393 854,59 € |
| Année 8 | 63 155,33 € | 99 335,35 € | 2 330 699,26 € |
| Année 9 | 65 859,50 € | 96 631,18 € | 2 264 839,76 € |
| Année 10 | 68 679,49 € | 93 811,19 € | 2 196 160,27 € |
| Année 11 | 71 620,19 € | 90 870,49 € | 2 124 540,08 € |
| Année 12 | 74 686,84 € | 87 803,84 € | 2 049 853,24 € |
| Année 13 | 77 884,78 € | 84 605,90 € | 1 971 968,46 € |
| Année 14 | 81 219,65 € | 81 271,03 € | 1 890 748,81 € |
| Année 15 | 84 697,32 € | 77 793,36 € | 1 806 051,49 € |
| Année 16 | 88 323,89 € | 74 166,79 € | 1 717 727,60 € |
| Année 17 | 92 105,72 € | 70 384,96 € | 1 625 621,88 € |
| Année 18 | 96 049,51 € | 66 441,17 € | 1 529 572,37 € |
| Année 19 | 100 162,17 € | 62 328,51 € | 1 429 410,20 € |
| Année 20 | 104 450,91 € | 58 039,77 € | 1 324 959,29 € |
| Année 21 | 108 923,29 € | 53 567,39 € | 1 216 036,00 € |
| Année 22 | 113 587,16 € | 48 903,52 € | 1 102 448,84 € |
| Année 23 | 118 450,75 € | 44 039,93 € | 983 998,09 € |
| Année 24 | 123 522,59 € | 38 968,09 € | 860 475,50 € |
| Année 25 | 128 811,57 € | 33 679,11 € | 731 663,93 € |
| Année 26 | 134 327,02 € | 28 163,66 € | 597 336,91 € |
| Année 27 | 140 078,63 € | 22 412,05 € | 457 258,28 € |
| Année 28 | 146 076,52 € | 16 414,16 € | 311 181,76 € |
| Année 29 | 152 331,21 € | 10 159,47 € | 158 850,55 € |
| Année 30 | 158 850,55 € | 3 636,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 769 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 221 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 225 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 276 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.