Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 069 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 084,14 € | 18 084,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 800 € / mois | 51 669 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 245 520 € | 3 314 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 725 € | 3 145 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 069 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 435 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 069 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 843,86 € | 111 165,82 € | 2 963 156,14 € |
| Année 2 | 109 805,30 € | 107 204,38 € | 2 853 350,84 € |
| Année 3 | 113 914,99 € | 103 094,69 € | 2 739 435,85 € |
| Année 4 | 118 178,49 € | 98 831,19 € | 2 621 257,36 € |
| Année 5 | 122 601,57 € | 94 408,11 € | 2 498 655,79 € |
| Année 6 | 127 190,20 € | 89 819,48 € | 2 371 465,59 € |
| Année 7 | 131 950,55 € | 85 059,13 € | 2 239 515,04 € |
| Année 8 | 136 889,07 € | 80 120,61 € | 2 102 625,97 € |
| Année 9 | 142 012,42 € | 74 997,26 € | 1 960 613,55 € |
| Année 10 | 147 327,53 € | 69 682,15 € | 1 813 286,02 € |
| Année 11 | 152 841,57 € | 64 168,11 € | 1 660 444,45 € |
| Année 12 | 158 561,99 € | 58 447,69 € | 1 501 882,46 € |
| Année 13 | 164 496,51 € | 52 513,17 € | 1 337 385,95 € |
| Année 14 | 170 653,14 € | 46 356,54 € | 1 166 732,81 € |
| Année 15 | 177 040,19 € | 39 969,49 € | 989 692,62 € |
| Année 16 | 183 666,27 € | 33 343,41 € | 806 026,35 € |
| Année 17 | 190 540,37 € | 26 469,31 € | 615 485,98 € |
| Année 18 | 197 671,74 € | 19 337,94 € | 417 814,24 € |
| Année 19 | 205 070,01 € | 11 939,67 € | 212 744,23 € |
| Année 20 | 212 744,23 € | 4 264,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 069 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 828 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 306 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 245 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 76 725 € (2,5%).