Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 369 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 028,79 € | 17 028,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 602 € / mois | 48 654 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 520 € | 2 558 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 225 € | 2 428 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 369 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 369 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 516,29 € | 82 829,19 € | 2 247 483,71 € |
| Année 2 | 125 938,69 € | 78 406,79 € | 2 121 545,02 € |
| Année 3 | 130 522,00 € | 73 823,48 € | 1 991 023,02 € |
| Année 4 | 135 272,12 € | 69 073,36 € | 1 855 750,90 € |
| Année 5 | 140 195,11 € | 64 150,37 € | 1 715 555,79 € |
| Année 6 | 145 297,29 € | 59 048,19 € | 1 570 258,50 € |
| Année 7 | 150 585,13 € | 53 760,35 € | 1 419 673,37 € |
| Année 8 | 156 065,41 € | 48 280,07 € | 1 263 607,96 € |
| Année 9 | 161 745,16 € | 42 600,32 € | 1 101 862,80 € |
| Année 10 | 167 631,60 € | 36 713,88 € | 934 231,20 € |
| Année 11 | 173 732,27 € | 30 613,21 € | 760 498,93 € |
| Année 12 | 180 054,96 € | 24 290,52 € | 580 443,97 € |
| Année 13 | 186 607,75 € | 17 737,73 € | 393 836,22 € |
| Année 14 | 193 399,02 € | 10 946,46 € | 200 437,20 € |
| Année 15 | 200 437,20 € | 3 908,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 369 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 428 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.