Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 369 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 959,37 € | 13 959,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 301 € / mois | 39 884 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 520 € | 2 558 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 225 € | 2 428 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 369 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 369 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 702,15 € | 85 810,29 € | 2 287 297,85 € |
| Année 2 | 84 759,99 € | 82 752,45 € | 2 202 537,86 € |
| Année 3 | 87 932,35 € | 79 580,09 € | 2 114 605,51 € |
| Année 4 | 91 223,39 € | 76 289,05 € | 2 023 382,12 € |
| Année 5 | 94 637,61 € | 72 874,83 € | 1 928 744,51 € |
| Année 6 | 98 179,61 € | 69 332,83 € | 1 830 564,90 € |
| Année 7 | 101 854,19 € | 65 658,25 € | 1 728 710,71 € |
| Année 8 | 105 666,28 € | 61 846,16 € | 1 623 044,43 € |
| Année 9 | 109 621,09 € | 57 891,35 € | 1 513 423,34 € |
| Année 10 | 113 723,89 € | 53 788,55 € | 1 399 699,45 € |
| Année 11 | 117 980,23 € | 49 532,21 € | 1 281 719,22 € |
| Année 12 | 122 395,87 € | 45 116,57 € | 1 159 323,35 € |
| Année 13 | 126 976,80 € | 40 535,64 € | 1 032 346,55 € |
| Année 14 | 131 729,19 € | 35 783,25 € | 900 617,36 € |
| Année 15 | 136 659,43 € | 30 853,01 € | 763 957,93 € |
| Année 16 | 141 774,19 € | 25 738,25 € | 622 183,74 € |
| Année 17 | 147 080,37 € | 20 432,07 € | 475 103,37 € |
| Année 18 | 152 585,18 € | 14 927,26 € | 322 518,19 € |
| Année 19 | 158 296,00 € | 9 216,44 € | 164 222,19 € |
| Année 20 | 164 222,19 € | 3 291,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 369 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 189 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 225 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 884 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.