Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 369 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 179,77 € | 12 179,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 908 € / mois | 34 799 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 520 € | 2 558 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 225 € | 2 428 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 369 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 369 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 315,26 € | 87 841,98 € | 2 310 684,74 € |
| Année 2 | 60 540,07 € | 85 617,17 € | 2 250 144,67 € |
| Année 3 | 62 849,74 € | 83 307,50 € | 2 187 294,93 € |
| Année 4 | 65 247,54 € | 80 909,70 € | 2 122 047,39 € |
| Année 5 | 67 736,82 € | 78 420,42 € | 2 054 310,57 € |
| Année 6 | 70 321,07 € | 75 836,17 € | 1 983 989,50 € |
| Année 7 | 73 003,88 € | 73 153,36 € | 1 910 985,62 € |
| Année 8 | 75 789,10 € | 70 368,14 € | 1 835 196,52 € |
| Année 9 | 78 680,54 € | 67 476,70 € | 1 756 515,98 € |
| Année 10 | 81 682,31 € | 64 474,93 € | 1 674 833,67 € |
| Année 11 | 84 798,60 € | 61 358,64 € | 1 590 035,07 € |
| Année 12 | 88 033,79 € | 58 123,45 € | 1 502 001,28 € |
| Année 13 | 91 392,40 € | 54 764,84 € | 1 410 608,88 € |
| Année 14 | 94 879,12 € | 51 278,12 € | 1 315 729,76 € |
| Année 15 | 98 498,89 € | 47 658,35 € | 1 217 230,87 € |
| Année 16 | 102 256,72 € | 43 900,52 € | 1 114 974,15 € |
| Année 17 | 106 157,98 € | 39 999,26 € | 1 008 816,17 € |
| Année 18 | 110 208,02 € | 35 949,22 € | 898 608,15 € |
| Année 19 | 114 412,63 € | 31 744,61 € | 784 195,52 € |
| Année 20 | 118 777,59 € | 27 379,65 € | 665 417,93 € |
| Année 21 | 123 309,13 € | 22 848,11 € | 542 108,80 € |
| Année 22 | 128 013,53 € | 18 143,71 € | 414 095,27 € |
| Année 23 | 132 897,39 € | 13 259,85 € | 281 197,88 € |
| Année 24 | 137 967,61 € | 8 189,63 € | 143 230,27 € |
| Année 25 | 143 230,27 € | 2 925,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 369 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 236 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 428 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.