Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 469 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 693,90 € | 12 693,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 466 € / mois | 36 268 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 520 € | 2 666 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 725 € | 2 530 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 469 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 828 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 435 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 469 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 776,83 € | 91 549,97 € | 2 408 223,17 € |
| Année 2 | 63 095,55 € | 89 231,25 € | 2 345 127,62 € |
| Année 3 | 65 502,74 € | 86 824,06 € | 2 279 624,88 € |
| Année 4 | 68 001,76 € | 84 325,04 € | 2 211 623,12 € |
| Année 5 | 70 596,11 € | 81 730,69 € | 2 141 027,01 € |
| Année 6 | 73 289,44 € | 79 037,36 € | 2 067 737,57 € |
| Année 7 | 76 085,52 € | 76 241,28 € | 1 991 652,05 € |
| Année 8 | 78 988,28 € | 73 338,52 € | 1 912 663,77 € |
| Année 9 | 82 001,78 € | 70 325,02 € | 1 830 661,99 € |
| Année 10 | 85 130,25 € | 67 196,55 € | 1 745 531,74 € |
| Année 11 | 88 378,08 € | 63 948,72 € | 1 657 153,66 € |
| Année 12 | 91 749,83 € | 60 576,97 € | 1 565 403,83 € |
| Année 13 | 95 250,20 € | 57 076,60 € | 1 470 153,63 € |
| Année 14 | 98 884,11 € | 53 442,69 € | 1 371 269,52 € |
| Année 15 | 102 656,66 € | 49 670,14 € | 1 268 612,86 € |
| Année 16 | 106 573,15 € | 45 753,65 € | 1 162 039,71 € |
| Année 17 | 110 639,08 € | 41 687,72 € | 1 051 400,63 € |
| Année 18 | 114 860,08 € | 37 466,72 € | 936 540,55 € |
| Année 19 | 119 242,12 € | 33 084,68 € | 817 298,43 € |
| Année 20 | 123 791,41 € | 28 535,39 € | 693 507,02 € |
| Année 21 | 128 514,18 € | 23 812,62 € | 564 992,84 € |
| Année 22 | 133 417,18 € | 18 909,62 € | 431 575,66 € |
| Année 23 | 138 507,22 € | 13 819,58 € | 293 068,44 € |
| Année 24 | 143 791,44 € | 8 535,36 € | 149 277,00 € |
| Année 25 | 149 277,00 € | 3 049,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 469 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 268 €.