Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 419 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 436,83 € | 12 436,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 687 € / mois | 35 534 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 520 € | 2 612 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 475 € | 2 479 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 419 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 228 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 419 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 545,97 € | 89 695,99 € | 2 359 454,03 € |
| Année 2 | 61 817,75 € | 87 424,21 € | 2 297 636,28 € |
| Année 3 | 64 176,16 € | 85 065,80 € | 2 233 460,12 € |
| Année 4 | 66 624,58 € | 82 617,38 € | 2 166 835,54 € |
| Année 5 | 69 166,39 € | 80 075,57 € | 2 097 669,15 € |
| Année 6 | 71 805,17 € | 77 436,79 € | 2 025 863,98 € |
| Année 7 | 74 544,65 € | 74 697,31 € | 1 951 319,33 € |
| Année 8 | 77 388,63 € | 71 853,33 € | 1 873 930,70 € |
| Année 9 | 80 341,08 € | 68 900,88 € | 1 793 589,62 € |
| Année 10 | 83 406,20 € | 65 835,76 € | 1 710 183,42 € |
| Année 11 | 86 588,26 € | 62 653,70 € | 1 623 595,16 € |
| Année 12 | 89 891,71 € | 59 350,25 € | 1 533 703,45 € |
| Année 13 | 93 321,20 € | 55 920,76 € | 1 440 382,25 € |
| Année 14 | 96 881,53 € | 52 360,43 € | 1 343 500,72 € |
| Année 15 | 100 577,67 € | 48 664,29 € | 1 242 923,05 € |
| Année 16 | 104 414,86 € | 44 827,10 € | 1 138 508,19 € |
| Année 17 | 108 398,40 € | 40 843,56 € | 1 030 109,79 € |
| Année 18 | 112 533,96 € | 36 708,00 € | 917 575,83 € |
| Année 19 | 116 827,25 € | 32 414,71 € | 800 748,58 € |
| Année 20 | 121 284,40 € | 27 957,56 € | 679 464,18 € |
| Année 21 | 125 911,51 € | 23 330,45 € | 553 552,67 € |
| Année 22 | 130 715,22 € | 18 526,74 € | 422 837,45 € |
| Année 23 | 135 702,17 € | 13 539,79 € | 287 135,28 € |
| Année 24 | 140 879,39 € | 8 362,57 € | 146 255,89 € |
| Année 25 | 146 255,89 € | 2 987,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 419 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 193 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 475 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 534 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.