Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 269 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 665,64 € | 11 665,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 350 € / mois | 33 330 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 520 € | 2 450 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 725 € | 2 325 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 269 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 428 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 435 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 269 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 853,67 € | 84 134,01 € | 2 213 146,33 € |
| Année 2 | 57 984,56 € | 82 003,12 € | 2 155 161,77 € |
| Année 3 | 60 196,76 € | 79 790,92 € | 2 094 965,01 € |
| Année 4 | 62 493,33 € | 77 494,35 € | 2 032 471,68 € |
| Année 5 | 64 877,54 € | 75 110,14 € | 1 967 594,14 € |
| Année 6 | 67 352,70 € | 72 634,98 € | 1 900 241,44 € |
| Année 7 | 69 922,30 € | 70 065,38 € | 1 830 319,14 € |
| Année 8 | 72 589,92 € | 67 397,76 € | 1 757 729,22 € |
| Année 9 | 75 359,33 € | 64 628,35 € | 1 682 369,89 € |
| Année 10 | 78 234,37 € | 61 753,31 € | 1 604 135,52 € |
| Année 11 | 81 219,12 € | 58 768,56 € | 1 522 916,40 € |
| Année 12 | 84 317,74 € | 55 669,94 € | 1 438 598,66 € |
| Année 13 | 87 534,57 € | 52 453,11 € | 1 351 064,09 € |
| Année 14 | 90 874,12 € | 49 113,56 € | 1 260 189,97 € |
| Année 15 | 94 341,08 € | 45 646,60 € | 1 165 848,89 € |
| Année 16 | 97 940,32 € | 42 047,36 € | 1 067 908,57 € |
| Année 17 | 101 676,87 € | 38 310,81 € | 966 231,70 € |
| Année 18 | 105 555,98 € | 34 431,70 € | 860 675,72 € |
| Année 19 | 109 583,09 € | 30 404,59 € | 751 092,63 € |
| Année 20 | 113 763,82 € | 26 223,86 € | 637 328,81 € |
| Année 21 | 118 104,04 € | 21 883,64 € | 519 224,77 € |
| Année 22 | 122 609,86 € | 17 377,82 € | 396 614,91 € |
| Année 23 | 127 287,58 € | 12 700,10 € | 269 327,33 € |
| Année 24 | 132 143,78 € | 7 843,90 € | 137 183,55 € |
| Année 25 | 137 183,55 € | 2 802,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 269 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 330 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.