Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 019 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 380,31 € | 10 380,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 455 € / mois | 29 658 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 520 € | 2 180 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 475 € | 2 069 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 019 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 428 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 019 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 699,66 € | 74 864,06 € | 1 969 300,34 € |
| Année 2 | 51 595,78 € | 72 967,94 € | 1 917 704,56 € |
| Année 3 | 53 564,19 € | 70 999,53 € | 1 864 140,37 € |
| Année 4 | 55 607,76 € | 68 955,96 € | 1 808 532,61 € |
| Année 5 | 57 729,26 € | 66 834,46 € | 1 750 803,35 € |
| Année 6 | 59 931,72 € | 64 632,00 € | 1 690 871,63 € |
| Année 7 | 62 218,20 € | 62 345,52 € | 1 628 653,43 € |
| Année 8 | 64 591,87 € | 59 971,85 € | 1 564 061,56 € |
| Année 9 | 67 056,14 € | 57 507,58 € | 1 497 005,42 € |
| Année 10 | 69 614,42 € | 54 949,30 € | 1 427 391,00 € |
| Année 11 | 72 270,30 € | 52 293,42 € | 1 355 120,70 € |
| Année 12 | 75 027,51 € | 49 536,21 € | 1 280 093,19 € |
| Année 13 | 77 889,91 € | 46 673,81 € | 1 202 203,28 € |
| Année 14 | 80 861,50 € | 43 702,22 € | 1 121 341,78 € |
| Année 15 | 83 946,47 € | 40 617,25 € | 1 037 395,31 € |
| Année 16 | 87 149,15 € | 37 414,57 € | 950 246,16 € |
| Année 17 | 90 473,98 € | 34 089,74 € | 859 772,18 € |
| Année 18 | 93 925,69 € | 30 638,03 € | 765 846,49 € |
| Année 19 | 97 509,07 € | 27 054,65 € | 668 337,42 € |
| Année 20 | 101 229,20 € | 23 334,52 € | 567 108,22 € |
| Année 21 | 105 091,20 € | 19 472,52 € | 462 017,02 € |
| Année 22 | 109 100,58 € | 15 463,14 € | 352 916,44 € |
| Année 23 | 113 262,90 € | 11 300,82 € | 239 653,54 € |
| Année 24 | 117 584,02 € | 6 979,70 € | 122 069,52 € |
| Année 25 | 122 069,52 € | 2 493,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 019 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 201 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.