Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 969 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 123,24 € | 10 123,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 676 € / mois | 28 924 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 520 € | 2 126 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 225 € | 2 018 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 969 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 828 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 969 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 468,80 € | 73 010,08 € | 1 920 531,20 € |
| Année 2 | 50 317,95 € | 71 160,93 € | 1 870 213,25 € |
| Année 3 | 52 237,63 € | 69 241,25 € | 1 817 975,62 € |
| Année 4 | 54 230,58 € | 67 248,30 € | 1 763 745,04 € |
| Année 5 | 56 299,54 € | 65 179,34 € | 1 707 445,50 € |
| Année 6 | 58 447,46 € | 63 031,42 € | 1 648 998,04 € |
| Année 7 | 60 677,29 € | 60 801,59 € | 1 588 320,75 € |
| Année 8 | 62 992,21 € | 58 486,67 € | 1 525 328,54 € |
| Année 9 | 65 395,46 € | 56 083,42 € | 1 459 933,08 € |
| Année 10 | 67 890,36 € | 53 588,52 € | 1 392 042,72 € |
| Année 11 | 70 480,47 € | 50 998,41 € | 1 321 562,25 € |
| Année 12 | 73 169,40 € | 48 309,48 € | 1 248 392,85 € |
| Année 13 | 75 960,90 € | 45 517,98 € | 1 172 431,95 € |
| Année 14 | 78 858,90 € | 42 619,98 € | 1 093 573,05 € |
| Année 15 | 81 867,46 € | 39 611,42 € | 1 011 705,59 € |
| Année 16 | 84 990,84 € | 36 488,04 € | 926 714,75 € |
| Année 17 | 88 233,33 € | 33 245,55 € | 838 481,42 € |
| Année 18 | 91 599,54 € | 29 879,34 € | 746 881,88 € |
| Année 19 | 95 094,19 € | 26 384,69 € | 651 787,69 € |
| Année 20 | 98 722,16 € | 22 756,72 € | 553 065,53 € |
| Année 21 | 102 488,53 € | 18 990,35 € | 450 577,00 € |
| Année 22 | 106 398,62 € | 15 080,26 € | 344 178,38 € |
| Année 23 | 110 457,85 € | 11 021,03 € | 233 720,53 € |
| Année 24 | 114 671,97 € | 6 806,91 € | 119 048,56 € |
| Année 25 | 119 048,56 € | 2 432,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 969 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 196 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 924 €.