Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 869 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 609,11 € | 9 609,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 119 € / mois | 27 455 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 520 € | 2 018 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 725 € | 1 915 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 869 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 435 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 869 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 007,22 € | 69 302,10 € | 1 822 992,78 € |
| Année 2 | 47 762,46 € | 67 546,86 € | 1 775 230,32 € |
| Année 3 | 49 584,66 € | 65 724,66 € | 1 725 645,66 € |
| Année 4 | 51 476,37 € | 63 832,95 € | 1 674 169,29 € |
| Année 5 | 53 440,26 € | 61 869,06 € | 1 620 729,03 € |
| Année 6 | 55 479,09 € | 59 830,23 € | 1 565 249,94 € |
| Année 7 | 57 595,67 € | 57 713,65 € | 1 507 654,27 € |
| Année 8 | 59 793,03 € | 55 516,29 € | 1 447 861,24 € |
| Année 9 | 62 074,22 € | 53 235,10 € | 1 385 787,02 € |
| Année 10 | 64 442,43 € | 50 866,89 € | 1 321 344,59 € |
| Année 11 | 66 900,97 € | 48 408,35 € | 1 254 443,62 € |
| Année 12 | 69 453,34 € | 45 855,98 € | 1 184 990,28 € |
| Année 13 | 72 103,10 € | 43 206,22 € | 1 112 887,18 € |
| Année 14 | 74 853,91 € | 40 455,41 € | 1 038 033,27 € |
| Année 15 | 77 709,69 € | 37 599,63 € | 960 323,58 € |
| Année 16 | 80 674,39 € | 34 634,93 € | 879 649,19 € |
| Année 17 | 83 752,24 € | 31 557,08 € | 795 896,95 € |
| Année 18 | 86 947,49 € | 28 361,83 € | 708 949,46 € |
| Année 19 | 90 264,66 € | 25 044,66 € | 618 684,80 € |
| Année 20 | 93 708,38 € | 21 600,94 € | 524 976,42 € |
| Année 21 | 97 283,47 € | 18 025,85 € | 427 692,95 € |
| Année 22 | 100 994,95 € | 14 314,37 € | 326 698,00 € |
| Année 23 | 104 848,05 € | 10 461,27 € | 221 849,95 € |
| Année 24 | 108 848,12 € | 6 461,20 € | 113 001,83 € |
| Année 25 | 113 001,83 € | 2 308,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 869 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 149 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 725 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 455 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.