Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 819 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 352,05 € | 9 352,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 340 € / mois | 26 720 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 520 € | 1 964 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 475 € | 1 864 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 819 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 819 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 776,50 € | 67 448,10 € | 1 774 223,50 € |
| Année 2 | 46 484,78 € | 65 739,82 € | 1 727 738,72 € |
| Année 3 | 48 258,24 € | 63 966,36 € | 1 679 480,48 € |
| Année 4 | 50 099,34 € | 62 125,26 € | 1 629 381,14 € |
| Année 5 | 52 010,69 € | 60 213,91 € | 1 577 370,45 € |
| Année 6 | 53 994,97 € | 58 229,63 € | 1 523 375,48 € |
| Année 7 | 56 054,93 € | 56 169,67 € | 1 467 320,55 € |
| Année 8 | 58 193,51 € | 54 031,09 € | 1 409 127,04 € |
| Année 9 | 60 413,68 € | 51 810,92 € | 1 348 713,36 € |
| Année 10 | 62 718,53 € | 49 506,07 € | 1 285 994,83 € |
| Année 11 | 65 111,33 € | 47 113,27 € | 1 220 883,50 € |
| Année 12 | 67 595,41 € | 44 629,19 € | 1 153 288,09 € |
| Année 13 | 70 174,27 € | 42 050,33 € | 1 083 113,82 € |
| Année 14 | 72 851,48 € | 39 373,12 € | 1 010 262,34 € |
| Année 15 | 75 630,88 € | 36 593,72 € | 934 631,46 € |
| Année 16 | 78 516,32 € | 33 708,28 € | 856 115,14 € |
| Année 17 | 81 511,79 € | 30 712,81 € | 774 603,35 € |
| Année 18 | 84 621,58 € | 27 603,02 € | 689 981,77 € |
| Année 19 | 87 850,01 € | 24 374,59 € | 602 131,76 € |
| Année 20 | 91 201,58 € | 21 023,02 € | 510 930,18 € |
| Année 21 | 94 681,05 € | 17 543,55 € | 416 249,13 € |
| Année 22 | 98 293,25 € | 13 931,35 € | 317 955,88 € |
| Année 23 | 102 043,27 € | 10 181,33 € | 215 912,61 € |
| Année 24 | 105 936,35 € | 6 288,25 € | 109 976,26 € |
| Année 25 | 109 976,26 € | 2 246,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 819 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 828 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 720 €.