Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 819 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 895,22 € | 8 895,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 955 € / mois | 25 415 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 520 € | 1 964 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 475 € | 1 864 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 819 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 819 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 935,64 € | 75 807,00 € | 1 788 064,36 € |
| Année 2 | 32 260,24 € | 74 482,40 € | 1 755 804,12 € |
| Année 3 | 33 641,57 € | 73 101,07 € | 1 722 162,55 € |
| Année 4 | 35 082,04 € | 71 660,60 € | 1 687 080,51 € |
| Année 5 | 36 584,18 € | 70 158,46 € | 1 650 496,33 € |
| Année 6 | 38 150,63 € | 68 592,01 € | 1 612 345,70 € |
| Année 7 | 39 784,17 € | 66 958,47 € | 1 572 561,53 € |
| Année 8 | 41 487,65 € | 65 254,99 € | 1 531 073,88 € |
| Année 9 | 43 264,05 € | 63 478,59 € | 1 487 809,83 € |
| Année 10 | 45 116,54 € | 61 626,10 € | 1 442 693,29 € |
| Année 11 | 47 048,36 € | 59 694,28 € | 1 395 644,93 € |
| Année 12 | 49 062,87 € | 57 679,77 € | 1 346 582,06 € |
| Année 13 | 51 163,64 € | 55 579,00 € | 1 295 418,42 € |
| Année 14 | 53 354,36 € | 53 388,28 € | 1 242 064,06 € |
| Année 15 | 55 638,89 € | 51 103,75 € | 1 186 425,17 € |
| Année 16 | 58 021,25 € | 48 721,39 € | 1 128 403,92 € |
| Année 17 | 60 505,61 € | 46 237,03 € | 1 067 898,31 € |
| Année 18 | 63 096,32 € | 43 646,32 € | 1 004 801,99 € |
| Année 19 | 65 797,98 € | 40 944,66 € | 939 004,01 € |
| Année 20 | 68 615,32 € | 38 127,32 € | 870 388,69 € |
| Année 21 | 71 553,28 € | 35 189,36 € | 798 835,41 € |
| Année 22 | 74 617,07 € | 32 125,57 € | 724 218,34 € |
| Année 23 | 77 812,02 € | 28 930,62 € | 646 406,32 € |
| Année 24 | 81 143,79 € | 25 598,85 € | 565 262,53 € |
| Année 25 | 84 618,19 € | 22 124,45 € | 480 644,34 € |
| Année 26 | 88 241,37 € | 18 501,27 € | 392 402,97 € |
| Année 27 | 92 019,70 € | 14 722,94 € | 300 383,27 € |
| Année 28 | 95 959,79 € | 10 782,85 € | 204 423,48 € |
| Année 29 | 100 068,62 € | 6 674,02 € | 104 354,86 € |
| Année 30 | 104 354,86 € | 2 389,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 819 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.