Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 869 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 139,73 € | 9 139,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 696 € / mois | 26 114 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 520 € | 2 018 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 725 € | 1 915 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 869 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 435 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 869 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 786,01 € | 77 890,75 € | 1 837 213,99 € |
| Année 2 | 33 147,00 € | 76 529,76 € | 1 804 066,99 € |
| Année 3 | 34 566,31 € | 75 110,45 € | 1 769 500,68 € |
| Année 4 | 36 046,37 € | 73 630,39 € | 1 733 454,31 € |
| Année 5 | 37 589,80 € | 72 086,96 € | 1 695 864,51 € |
| Année 6 | 39 199,32 € | 70 477,44 € | 1 656 665,19 € |
| Année 7 | 40 877,77 € | 68 798,99 € | 1 615 787,42 € |
| Année 8 | 42 628,06 € | 67 048,70 € | 1 573 159,36 € |
| Année 9 | 44 453,31 € | 65 223,45 € | 1 528 706,05 € |
| Année 10 | 46 356,74 € | 63 320,02 € | 1 482 349,31 € |
| Année 11 | 48 341,62 € | 61 335,14 € | 1 434 007,69 € |
| Année 12 | 50 411,53 € | 59 265,23 € | 1 383 596,16 € |
| Année 13 | 52 570,03 € | 57 106,73 € | 1 331 026,13 € |
| Année 14 | 54 820,98 € | 54 855,78 € | 1 276 205,15 € |
| Année 15 | 57 168,30 € | 52 508,46 € | 1 219 036,85 € |
| Année 16 | 59 616,13 € | 50 060,63 € | 1 159 420,72 € |
| Année 17 | 62 168,78 € | 47 507,98 € | 1 097 251,94 € |
| Année 18 | 64 830,72 € | 44 846,04 € | 1 032 421,22 € |
| Année 19 | 67 606,65 € | 42 070,11 € | 964 814,57 € |
| Année 20 | 70 501,42 € | 39 175,34 € | 894 313,15 € |
| Année 21 | 73 520,18 € | 36 156,58 € | 820 792,97 € |
| Année 22 | 76 668,15 € | 33 008,61 € | 744 124,82 € |
| Année 23 | 79 950,91 € | 29 725,85 € | 664 173,91 € |
| Année 24 | 83 374,26 € | 26 302,50 € | 580 799,65 € |
| Année 25 | 86 944,20 € | 22 732,56 € | 493 855,45 € |
| Année 26 | 90 666,97 € | 19 009,79 € | 403 188,48 € |
| Année 27 | 94 549,13 € | 15 127,63 € | 308 639,35 € |
| Année 28 | 98 597,54 € | 11 079,22 € | 210 041,81 € |
| Année 29 | 102 819,29 € | 6 857,47 € | 107 222,52 € |
| Année 30 | 107 222,52 € | 2 454,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 869 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 149 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 725 € (2,5%).