Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 819 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 075,29 € | 13 075,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 622 € / mois | 37 358 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 520 € | 1 964 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 475 € | 1 864 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 819 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 819 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 304,38 € | 63 599,10 € | 1 725 695,62 € |
| Année 2 | 96 700,01 € | 60 203,47 € | 1 628 995,61 € |
| Année 3 | 100 219,24 € | 56 684,24 € | 1 528 776,37 € |
| Année 4 | 103 866,56 € | 53 036,92 € | 1 424 909,81 € |
| Année 5 | 107 646,61 € | 49 256,87 € | 1 317 263,20 € |
| Année 6 | 111 564,22 € | 45 339,26 € | 1 205 698,98 € |
| Année 7 | 115 624,42 € | 41 279,06 € | 1 090 074,56 € |
| Année 8 | 119 832,35 € | 37 071,13 € | 970 242,21 € |
| Année 9 | 124 193,46 € | 32 710,02 € | 846 048,75 € |
| Année 10 | 128 713,26 € | 28 190,22 € | 717 335,49 € |
| Année 11 | 133 397,58 € | 23 505,90 € | 583 937,91 € |
| Année 12 | 138 252,34 € | 18 651,14 € | 445 685,57 € |
| Année 13 | 143 283,82 € | 13 619,66 € | 302 401,75 € |
| Année 14 | 148 498,38 € | 8 405,10 € | 153 903,37 € |
| Année 15 | 153 903,37 € | 3 000,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 819 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 358 €.