Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 719 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 356,47 € | 12 356,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 444 € / mois | 35 304 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 520 € | 1 856 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 975 € | 1 761 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 719 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 828 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 719 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 174,88 € | 60 102,76 € | 1 630 825,12 € |
| Année 2 | 91 383,88 € | 56 893,76 € | 1 539 441,24 € |
| Année 3 | 94 709,67 € | 53 567,97 € | 1 444 731,57 € |
| Année 4 | 98 156,42 € | 50 121,22 € | 1 346 575,15 € |
| Année 5 | 101 728,69 € | 46 548,95 € | 1 244 846,46 € |
| Année 6 | 105 430,92 € | 42 846,72 € | 1 139 415,54 € |
| Année 7 | 109 267,89 € | 39 009,75 € | 1 030 147,65 € |
| Année 8 | 113 244,51 € | 35 033,13 € | 916 903,14 € |
| Année 9 | 117 365,86 € | 30 911,78 € | 799 537,28 € |
| Année 10 | 121 637,18 € | 26 640,46 € | 677 900,10 € |
| Année 11 | 126 063,96 € | 22 213,68 € | 551 836,14 € |
| Année 12 | 130 651,84 € | 17 625,80 € | 421 184,30 € |
| Année 13 | 135 406,71 € | 12 870,93 € | 285 777,59 € |
| Année 14 | 140 334,59 € | 7 943,05 € | 145 443,00 € |
| Année 15 | 145 443,00 € | 2 835,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 719 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 304 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 628 € pour cette enveloppe de financement.