Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 619 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 637,66 € | 11 637,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 266 € / mois | 33 250 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 520 € | 1 748 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 475 € | 1 659 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 619 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 619 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 045,57 € | 56 606,35 € | 1 535 954,43 € |
| Année 2 | 86 067,87 € | 53 584,05 € | 1 449 886,56 € |
| Année 3 | 89 200,16 € | 50 451,76 € | 1 360 686,40 € |
| Année 4 | 92 446,46 € | 47 205,46 € | 1 268 239,94 € |
| Année 5 | 95 810,88 € | 43 841,04 € | 1 172 429,06 € |
| Année 6 | 99 297,76 € | 40 354,16 € | 1 073 131,30 € |
| Année 7 | 102 911,51 € | 36 740,41 € | 970 219,79 € |
| Année 8 | 106 656,82 € | 32 995,10 € | 863 562,97 € |
| Année 9 | 110 538,42 € | 29 113,50 € | 753 024,55 € |
| Année 10 | 114 561,28 € | 25 090,64 € | 638 463,27 € |
| Année 11 | 118 730,53 € | 20 921,39 € | 519 732,74 € |
| Année 12 | 123 051,53 € | 16 600,39 € | 396 681,21 € |
| Année 13 | 127 529,78 € | 12 122,14 € | 269 151,43 € |
| Année 14 | 132 171,02 € | 7 480,90 € | 136 980,41 € |
| Année 15 | 136 980,41 € | 2 670,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 619 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 428 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 129 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 475 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.