Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 619 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 917,19 € | 7 917,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 991 € / mois | 22 621 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 520 € | 1 748 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 475 € | 1 659 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 619 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 619 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 534,31 € | 67 471,97 € | 1 591 465,69 € |
| Année 2 | 28 713,26 € | 66 293,02 € | 1 562 752,43 € |
| Année 3 | 29 942,70 € | 65 063,58 € | 1 532 809,73 € |
| Année 4 | 31 224,81 € | 63 781,47 € | 1 501 584,92 € |
| Année 5 | 32 561,79 € | 62 444,49 € | 1 469 023,13 € |
| Année 6 | 33 956,00 € | 61 050,28 € | 1 435 067,13 € |
| Année 7 | 35 409,94 € | 59 596,34 € | 1 399 657,19 € |
| Année 8 | 36 926,11 € | 58 080,17 € | 1 362 731,08 € |
| Année 9 | 38 507,22 € | 56 499,06 € | 1 324 223,86 € |
| Année 10 | 40 156,01 € | 54 850,27 € | 1 284 067,85 € |
| Année 11 | 41 875,44 € | 53 130,84 € | 1 242 192,41 € |
| Année 12 | 43 668,46 € | 51 337,82 € | 1 198 523,95 € |
| Année 13 | 45 538,25 € | 49 468,03 € | 1 152 985,70 € |
| Année 14 | 47 488,11 € | 47 518,17 € | 1 105 497,59 € |
| Année 15 | 49 521,46 € | 45 484,82 € | 1 055 976,13 € |
| Année 16 | 51 641,86 € | 43 364,42 € | 1 004 334,27 € |
| Année 17 | 53 853,08 € | 41 153,20 € | 950 481,19 € |
| Année 18 | 56 158,96 € | 38 847,32 € | 894 322,23 € |
| Année 19 | 58 563,53 € | 36 442,75 € | 835 758,70 € |
| Année 20 | 61 071,13 € | 33 935,15 € | 774 687,57 € |
| Année 21 | 63 686,07 € | 31 320,21 € | 711 001,50 € |
| Année 22 | 66 412,99 € | 28 593,29 € | 644 588,51 € |
| Année 23 | 69 256,66 € | 25 749,62 € | 575 331,85 € |
| Année 24 | 72 222,09 € | 22 784,19 € | 503 109,76 € |
| Année 25 | 75 314,51 € | 19 691,77 € | 427 795,25 € |
| Année 26 | 78 539,32 € | 16 466,96 € | 349 255,93 € |
| Année 27 | 81 902,22 € | 13 104,06 € | 267 353,71 € |
| Année 28 | 85 409,10 € | 9 597,18 € | 181 944,61 € |
| Année 29 | 89 066,18 € | 5 940,10 € | 92 878,43 € |
| Année 30 | 92 878,43 € | 2 126,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 619 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.