Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 619 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 323,78 € | 8 323,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 224 € / mois | 23 782 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 520 € | 1 748 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 475 € | 1 659 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 619 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 628 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 619 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 853,19 € | 60 032,17 € | 1 579 146,81 € |
| Année 2 | 41 373,67 € | 58 511,69 € | 1 537 773,14 € |
| Année 3 | 42 952,12 € | 56 933,24 € | 1 494 821,02 € |
| Année 4 | 44 590,78 € | 55 294,58 € | 1 450 230,24 € |
| Année 5 | 46 291,99 € | 53 593,37 € | 1 403 938,25 € |
| Année 6 | 48 058,07 € | 51 827,29 € | 1 355 880,18 € |
| Année 7 | 49 891,58 € | 49 993,78 € | 1 305 988,60 € |
| Année 8 | 51 795,00 € | 48 090,36 € | 1 254 193,60 € |
| Année 9 | 53 771,07 € | 46 114,29 € | 1 200 422,53 € |
| Année 10 | 55 822,48 € | 44 062,88 € | 1 144 600,05 € |
| Année 11 | 57 952,17 € | 41 933,19 € | 1 086 647,88 € |
| Année 12 | 60 163,13 € | 39 722,23 € | 1 026 484,75 € |
| Année 13 | 62 458,42 € | 37 426,94 € | 964 026,33 € |
| Année 14 | 64 841,32 € | 35 044,04 € | 899 185,01 € |
| Année 15 | 67 315,08 € | 32 570,28 € | 831 869,93 € |
| Année 16 | 69 883,24 € | 30 002,12 € | 761 986,69 € |
| Année 17 | 72 549,37 € | 27 335,99 € | 689 437,32 € |
| Année 18 | 75 317,23 € | 24 568,13 € | 614 120,09 € |
| Année 19 | 78 190,67 € | 21 694,69 € | 535 929,42 € |
| Année 20 | 81 173,75 € | 18 711,61 € | 454 755,67 € |
| Année 21 | 84 270,64 € | 15 614,72 € | 370 485,03 € |
| Année 22 | 87 485,68 € | 12 399,68 € | 282 999,35 € |
| Année 23 | 90 823,38 € | 9 061,98 € | 192 175,97 € |
| Année 24 | 94 288,39 € | 5 596,97 € | 97 887,58 € |
| Année 25 | 97 887,58 € | 1 999,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 619 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 161 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 129 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 475 € (2,5%).