Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 669 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 580,85 € | 8 580,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 003 € / mois | 24 517 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 520 € | 1 802 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 725 € | 1 710 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 669 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 228 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 435 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 669 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 084,05 € | 61 886,15 € | 1 627 915,95 € |
| Année 2 | 42 651,47 € | 60 318,73 € | 1 585 264,48 € |
| Année 3 | 44 278,68 € | 58 691,52 € | 1 540 985,80 € |
| Année 4 | 45 967,97 € | 57 002,23 € | 1 495 017,83 € |
| Année 5 | 47 721,71 € | 55 248,49 € | 1 447 296,12 € |
| Année 6 | 49 542,34 € | 53 427,86 € | 1 397 753,78 € |
| Année 7 | 51 432,45 € | 51 537,75 € | 1 346 321,33 € |
| Année 8 | 53 394,66 € | 49 575,54 € | 1 292 926,67 € |
| Année 9 | 55 431,73 € | 47 538,47 € | 1 237 494,94 € |
| Année 10 | 57 546,54 € | 45 423,66 € | 1 179 948,40 € |
| Année 11 | 59 742,00 € | 43 228,20 € | 1 120 206,40 € |
| Année 12 | 62 021,24 € | 40 948,96 € | 1 058 185,16 € |
| Année 13 | 64 387,44 € | 38 582,76 € | 993 797,72 € |
| Année 14 | 66 843,89 € | 36 126,31 € | 926 953,83 € |
| Année 15 | 69 394,07 € | 33 576,13 € | 857 559,76 € |
| Année 16 | 72 041,56 € | 30 928,64 € | 785 518,20 € |
| Année 17 | 74 790,03 € | 28 180,17 € | 710 728,17 € |
| Année 18 | 77 643,38 € | 25 326,82 € | 633 084,79 € |
| Année 19 | 80 605,56 € | 22 364,64 € | 552 479,23 € |
| Année 20 | 83 680,76 € | 19 289,44 € | 468 798,47 € |
| Année 21 | 86 873,29 € | 16 096,91 € | 381 925,18 € |
| Année 22 | 90 187,62 € | 12 782,58 € | 291 737,56 € |
| Année 23 | 93 628,41 € | 9 341,79 € | 198 109,15 € |
| Année 24 | 97 200,43 € | 5 769,77 € | 100 908,72 € |
| Année 25 | 100 908,72 € | 2 061,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 669 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 028 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 166 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 133 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 725 € (2,5%).