Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 569 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 066,72 € | 8 066,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 445 € / mois | 23 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 520 € | 1 694 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 225 € | 1 608 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 569 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 569 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 622,49 € | 58 178,15 € | 1 530 377,51 € |
| Année 2 | 40 095,97 € | 56 704,67 € | 1 490 281,54 € |
| Année 3 | 41 625,69 € | 55 174,95 € | 1 448 655,85 € |
| Année 4 | 43 213,76 € | 53 586,88 € | 1 405 442,09 € |
| Année 5 | 44 862,42 € | 51 938,22 € | 1 360 579,67 € |
| Année 6 | 46 573,98 € | 50 226,66 € | 1 314 005,69 € |
| Année 7 | 48 350,82 € | 48 449,82 € | 1 265 654,87 € |
| Année 8 | 50 195,48 € | 46 605,16 € | 1 215 459,39 € |
| Année 9 | 52 110,51 € | 44 690,13 € | 1 163 348,88 € |
| Année 10 | 54 098,59 € | 42 702,05 € | 1 109 250,29 € |
| Année 11 | 56 162,53 € | 40 638,11 € | 1 053 087,76 € |
| Année 12 | 58 305,20 € | 38 495,44 € | 994 782,56 € |
| Année 13 | 60 529,60 € | 36 271,04 € | 934 252,96 € |
| Année 14 | 62 838,91 € | 33 961,73 € | 871 414,05 € |
| Année 15 | 65 236,27 € | 31 564,37 € | 806 177,78 € |
| Année 16 | 67 725,12 € | 29 075,52 € | 738 452,66 € |
| Année 17 | 70 308,94 € | 26 491,70 € | 668 143,72 € |
| Année 18 | 72 991,31 € | 23 809,33 € | 595 152,41 € |
| Année 19 | 75 776,02 € | 21 024,62 € | 519 376,39 € |
| Année 20 | 78 666,97 € | 18 133,67 € | 440 709,42 € |
| Année 21 | 81 668,20 € | 15 132,44 € | 359 041,22 € |
| Année 22 | 84 783,98 € | 12 016,66 € | 274 257,24 € |
| Année 23 | 88 018,59 € | 8 782,05 € | 186 238,65 € |
| Année 24 | 91 376,60 € | 5 424,04 € | 94 862,05 € |
| Année 25 | 94 862,05 € | 1 937,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 569 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 828 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.