Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 519 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 809,65 € | 7 809,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 666 € / mois | 22 313 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 520 € | 1 640 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 975 € | 1 556 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 519 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 428 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 519 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 391,62 € | 56 324,18 € | 1 481 608,38 € |
| Année 2 | 38 818,18 € | 54 897,62 € | 1 442 790,20 € |
| Année 3 | 40 299,13 € | 53 416,67 € | 1 402 491,07 € |
| Année 4 | 41 836,58 € | 51 879,22 € | 1 360 654,49 € |
| Année 5 | 43 432,69 € | 50 283,11 € | 1 317 221,80 € |
| Année 6 | 45 089,72 € | 48 626,08 € | 1 272 132,08 € |
| Année 7 | 46 809,96 € | 46 905,84 € | 1 225 322,12 € |
| Année 8 | 48 595,82 € | 45 119,98 € | 1 176 726,30 € |
| Année 9 | 50 449,81 € | 43 265,99 € | 1 126 276,49 € |
| Année 10 | 52 374,53 € | 41 341,27 € | 1 073 901,96 € |
| Année 11 | 54 372,69 € | 39 343,11 € | 1 019 529,27 € |
| Année 12 | 56 447,07 € | 37 268,73 € | 963 082,20 € |
| Année 13 | 58 600,62 € | 35 115,18 € | 904 481,58 € |
| Année 14 | 60 836,30 € | 32 879,50 € | 843 645,28 € |
| Année 15 | 63 157,28 € | 30 558,52 € | 780 488,00 € |
| Année 16 | 65 566,80 € | 28 149,00 € | 714 921,20 € |
| Année 17 | 68 068,26 € | 25 647,54 € | 646 852,94 € |
| Année 18 | 70 665,16 € | 23 050,64 € | 576 187,78 € |
| Année 19 | 73 361,12 € | 20 354,68 € | 502 826,66 € |
| Année 20 | 76 159,95 € | 17 555,85 € | 426 666,71 € |
| Année 21 | 79 065,56 € | 14 650,24 € | 347 601,15 € |
| Année 22 | 82 082,01 € | 11 633,79 € | 265 519,14 € |
| Année 23 | 85 213,53 € | 8 502,27 € | 180 305,61 € |
| Année 24 | 88 464,54 € | 5 251,26 € | 91 841,07 € |
| Année 25 | 91 841,07 € | 1 876,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 519 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 228 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.