Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 519 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 950,73 € | 8 950,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 123 € / mois | 25 574 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 520 € | 1 640 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 975 € | 1 556 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 519 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 428 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 519 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 387,30 € | 55 021,46 € | 1 466 612,70 € |
| Année 2 | 54 348,00 € | 53 060,76 € | 1 412 264,70 € |
| Année 3 | 56 382,09 € | 51 026,67 € | 1 355 882,61 € |
| Année 4 | 58 492,30 € | 48 916,46 € | 1 297 390,31 € |
| Année 5 | 60 681,51 € | 46 727,25 € | 1 236 708,80 € |
| Année 6 | 62 952,63 € | 44 456,13 € | 1 173 756,17 € |
| Année 7 | 65 308,77 € | 42 099,99 € | 1 108 447,40 € |
| Année 8 | 67 753,10 € | 39 655,66 € | 1 040 694,30 € |
| Année 9 | 70 288,89 € | 37 119,87 € | 970 405,41 € |
| Année 10 | 72 919,60 € | 34 489,16 € | 897 485,81 € |
| Année 11 | 75 648,76 € | 31 760,00 € | 821 837,05 € |
| Année 12 | 78 480,07 € | 28 928,69 € | 743 356,98 € |
| Année 13 | 81 417,34 € | 25 991,42 € | 661 939,64 € |
| Année 14 | 84 464,57 € | 22 944,19 € | 577 475,07 € |
| Année 15 | 87 625,81 € | 19 782,95 € | 489 849,26 € |
| Année 16 | 90 905,42 € | 16 503,34 € | 398 943,84 € |
| Année 17 | 94 307,74 € | 13 101,02 € | 304 636,10 € |
| Année 18 | 97 837,39 € | 9 571,37 € | 206 798,71 € |
| Année 19 | 101 499,15 € | 5 909,61 € | 105 299,56 € |
| Année 20 | 105 299,56 € | 2 110,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 519 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.