Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 419 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 361,48 € | 8 361,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 338 € / mois | 23 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 520 € | 1 532 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 475 € | 1 454 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 419 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 228 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 419 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 938,50 € | 51 399,26 € | 1 370 061,50 € |
| Année 2 | 50 770,15 € | 49 567,61 € | 1 319 291,35 € |
| Année 3 | 52 670,31 € | 47 667,45 € | 1 266 621,04 € |
| Année 4 | 54 641,62 € | 45 696,14 € | 1 211 979,42 € |
| Année 5 | 56 686,67 € | 43 651,09 € | 1 155 292,75 € |
| Année 6 | 58 808,30 € | 41 529,46 € | 1 096 484,45 € |
| Année 7 | 61 009,33 € | 39 328,43 € | 1 035 475,12 € |
| Année 8 | 63 292,73 € | 37 045,03 € | 972 182,39 € |
| Année 9 | 65 661,60 € | 34 676,16 € | 906 520,79 € |
| Année 10 | 68 119,11 € | 32 218,65 € | 838 401,68 € |
| Année 11 | 70 668,60 € | 29 669,16 € | 767 733,08 € |
| Année 12 | 73 313,52 € | 27 024,24 € | 694 419,56 € |
| Année 13 | 76 057,45 € | 24 280,31 € | 618 362,11 € |
| Année 14 | 78 904,04 € | 21 433,72 € | 539 458,07 € |
| Année 15 | 81 857,21 € | 18 480,55 € | 457 600,86 € |
| Année 16 | 84 920,88 € | 15 416,88 € | 372 679,98 € |
| Année 17 | 88 099,21 € | 12 238,55 € | 284 580,77 € |
| Année 18 | 91 396,52 € | 8 941,24 € | 193 184,25 € |
| Année 19 | 94 817,22 € | 5 520,54 € | 98 367,03 € |
| Année 20 | 98 367,03 € | 1 971,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 419 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 141 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 113 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 475 € (2,5%).