Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 419 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 939,15 € | 6 939,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 028 € / mois | 19 826 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 520 € | 1 532 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 475 € | 1 454 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 419 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 228 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 419 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 132,84 € | 59 136,96 € | 1 394 867,16 € |
| Année 2 | 25 166,15 € | 58 103,65 € | 1 369 701,01 € |
| Année 3 | 26 243,72 € | 57 026,08 € | 1 343 457,29 € |
| Année 4 | 27 367,43 € | 55 902,37 € | 1 316 089,86 € |
| Année 5 | 28 539,26 € | 54 730,54 € | 1 287 550,60 € |
| Année 6 | 29 761,24 € | 53 508,56 € | 1 257 789,36 € |
| Année 7 | 31 035,57 € | 52 234,23 € | 1 226 753,79 € |
| Année 8 | 32 364,44 € | 50 905,36 € | 1 194 389,35 € |
| Année 9 | 33 750,23 € | 49 519,57 € | 1 160 639,12 € |
| Année 10 | 35 195,33 € | 48 074,47 € | 1 125 443,79 € |
| Année 11 | 36 702,34 € | 46 567,46 € | 1 088 741,45 € |
| Année 12 | 38 273,85 € | 44 995,95 € | 1 050 467,60 € |
| Année 13 | 39 912,66 € | 43 357,14 € | 1 010 554,94 € |
| Année 14 | 41 621,64 € | 41 648,16 € | 968 933,30 € |
| Année 15 | 43 403,79 € | 39 866,01 € | 925 529,51 € |
| Année 16 | 45 262,29 € | 38 007,51 € | 880 267,22 € |
| Année 17 | 47 200,30 € | 36 069,50 € | 833 066,92 € |
| Année 18 | 49 221,33 € | 34 048,47 € | 783 845,59 € |
| Année 19 | 51 328,88 € | 31 940,92 € | 732 516,71 € |
| Année 20 | 53 526,68 € | 29 743,12 € | 678 990,03 € |
| Année 21 | 55 818,58 € | 27 451,22 € | 623 171,45 € |
| Année 22 | 58 208,61 € | 25 061,19 € | 564 962,84 € |
| Année 23 | 60 701,00 € | 22 568,80 € | 504 261,84 € |
| Année 24 | 63 300,09 € | 19 969,71 € | 440 961,75 € |
| Année 25 | 66 010,49 € | 17 259,31 € | 374 951,26 € |
| Année 26 | 68 836,92 € | 14 432,88 € | 306 114,34 € |
| Année 27 | 71 784,40 € | 11 485,40 € | 234 329,94 € |
| Année 28 | 74 858,03 € | 8 411,77 € | 159 471,91 € |
| Année 29 | 78 063,31 € | 5 206,49 € | 81 408,60 € |
| Année 30 | 81 408,60 € | 1 863,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 419 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 113 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 475 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 028 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 141 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.