Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 319 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 772,23 € | 7 772,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 552 € / mois | 22 206 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 520 € | 1 424 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 975 € | 1 351 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 319 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 319 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 489,74 € | 47 777,02 € | 1 273 510,26 € |
| Année 2 | 47 192,28 € | 46 074,48 € | 1 226 317,98 € |
| Année 3 | 48 958,54 € | 44 308,22 € | 1 177 359,44 € |
| Année 4 | 50 790,93 € | 42 475,83 € | 1 126 568,51 € |
| Année 5 | 52 691,86 € | 40 574,90 € | 1 073 876,65 € |
| Année 6 | 54 663,99 € | 38 602,77 € | 1 019 212,66 € |
| Année 7 | 56 709,88 € | 36 556,88 € | 962 502,78 € |
| Année 8 | 58 832,38 € | 34 434,38 € | 903 670,40 € |
| Année 9 | 61 034,29 € | 32 232,47 € | 842 636,11 € |
| Année 10 | 63 318,65 € | 29 948,11 € | 779 317,46 € |
| Année 11 | 65 688,48 € | 27 578,28 € | 713 628,98 € |
| Année 12 | 68 147,01 € | 25 119,75 € | 645 481,97 € |
| Année 13 | 70 697,55 € | 22 569,21 € | 574 784,42 € |
| Année 14 | 73 343,55 € | 19 923,21 € | 501 440,87 € |
| Année 15 | 76 088,59 € | 17 178,17 € | 425 352,28 € |
| Année 16 | 78 936,35 € | 14 330,41 € | 346 415,93 € |
| Année 17 | 81 890,72 € | 11 376,04 € | 264 525,21 € |
| Année 18 | 84 955,65 € | 8 311,11 € | 179 569,56 € |
| Année 19 | 88 135,29 € | 5 131,47 € | 91 434,27 € |
| Année 20 | 91 434,27 € | 1 832,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 319 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 828 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 131 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 105 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 975 € (2,5%).