Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 319 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 781,39 € | 6 781,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 550 € / mois | 19 375 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 520 € | 1 424 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 975 € | 1 351 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 319 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 319 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 468,46 € | 48 908,22 € | 1 286 531,54 € |
| Année 2 | 33 707,15 € | 47 669,53 € | 1 252 824,39 € |
| Année 3 | 34 993,15 € | 46 383,53 € | 1 217 831,24 € |
| Année 4 | 36 328,18 € | 45 048,50 € | 1 181 503,06 € |
| Année 5 | 37 714,14 € | 43 662,54 € | 1 143 788,92 € |
| Année 6 | 39 152,97 € | 42 223,71 € | 1 104 635,95 € |
| Année 7 | 40 646,72 € | 40 729,96 € | 1 063 989,23 € |
| Année 8 | 42 197,45 € | 39 179,23 € | 1 021 791,78 € |
| Année 9 | 43 807,32 € | 37 569,36 € | 977 984,46 € |
| Année 10 | 45 478,63 € | 35 898,05 € | 932 505,83 € |
| Année 11 | 47 213,71 € | 34 162,97 € | 885 292,12 € |
| Année 12 | 49 014,97 € | 32 361,71 € | 836 277,15 € |
| Année 13 | 50 884,96 € | 30 491,72 € | 785 392,19 € |
| Année 14 | 52 826,30 € | 28 550,38 € | 732 565,89 € |
| Année 15 | 54 841,67 € | 26 535,01 € | 677 724,22 € |
| Année 16 | 56 933,96 € | 24 442,72 € | 620 790,26 € |
| Année 17 | 59 106,06 € | 22 270,62 € | 561 684,20 € |
| Année 18 | 61 361,04 € | 20 015,64 € | 500 323,16 € |
| Année 19 | 63 702,03 € | 17 674,65 € | 436 621,13 € |
| Année 20 | 66 132,35 € | 15 244,33 € | 370 488,78 € |
| Année 21 | 68 655,39 € | 12 721,29 € | 301 833,39 € |
| Année 22 | 71 274,66 € | 10 102,02 € | 230 558,73 € |
| Année 23 | 73 993,88 € | 7 382,80 € | 156 564,85 € |
| Année 24 | 76 816,87 € | 4 559,81 € | 79 747,98 € |
| Année 25 | 79 747,98 € | 1 629,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 319 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 375 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.