Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 219 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 267,26 € | 6 267,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 992 € / mois | 17 906 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 520 € | 1 316 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 475 € | 1 249 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 219 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 828 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 219 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 006,87 € | 45 200,25 € | 1 188 993,13 € |
| Année 2 | 31 151,69 € | 44 055,43 € | 1 157 841,44 € |
| Année 3 | 32 340,16 € | 42 866,96 € | 1 125 501,28 € |
| Année 4 | 33 573,98 € | 41 633,14 € | 1 091 927,30 € |
| Année 5 | 34 854,88 € | 40 352,24 € | 1 057 072,42 € |
| Année 6 | 36 184,62 € | 39 022,50 € | 1 020 887,80 € |
| Année 7 | 37 565,12 € | 37 642,00 € | 983 322,68 € |
| Année 8 | 38 998,27 € | 36 208,85 € | 944 324,41 € |
| Année 9 | 40 486,10 € | 34 721,02 € | 903 838,31 € |
| Année 10 | 42 030,71 € | 33 176,41 € | 861 807,60 € |
| Année 11 | 43 634,23 € | 31 572,89 € | 818 173,37 € |
| Année 12 | 45 298,93 € | 29 908,19 € | 772 874,44 € |
| Année 13 | 47 027,13 € | 28 179,99 € | 725 847,31 € |
| Année 14 | 48 821,28 € | 26 385,84 € | 677 026,03 € |
| Année 15 | 50 683,88 € | 24 523,24 € | 626 342,15 € |
| Année 16 | 52 617,55 € | 22 589,57 € | 573 724,60 € |
| Année 17 | 54 624,96 € | 20 582,16 € | 519 099,64 € |
| Année 18 | 56 708,98 € | 18 498,14 € | 462 390,66 € |
| Année 19 | 58 872,50 € | 16 334,62 € | 403 518,16 € |
| Année 20 | 61 118,57 € | 14 088,55 € | 342 399,59 € |
| Année 21 | 63 450,29 € | 11 756,83 € | 278 949,30 € |
| Année 22 | 65 871,01 € | 9 336,11 € | 213 078,29 € |
| Année 23 | 68 384,10 € | 6 823,02 € | 144 694,19 € |
| Année 24 | 70 993,03 € | 4 214,09 € | 73 701,16 € |
| Année 25 | 73 701,16 € | 1 505,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 219 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 906 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 121 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.