Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 169 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 010,19 € | 6 010,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 213 € / mois | 17 172 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 520 € | 1 262 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 225 € | 1 198 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 169 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 228 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 169 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 776,03 € | 43 346,25 € | 1 140 223,97 € |
| Année 2 | 29 873,86 € | 42 248,42 € | 1 110 350,11 € |
| Année 3 | 31 013,60 € | 41 108,68 € | 1 079 336,51 € |
| Année 4 | 32 196,80 € | 39 925,48 € | 1 047 139,71 € |
| Année 5 | 33 425,16 € | 38 697,12 € | 1 013 714,55 € |
| Année 6 | 34 700,34 € | 37 421,94 € | 979 014,21 € |
| Année 7 | 36 024,23 € | 36 098,05 € | 942 989,98 € |
| Année 8 | 37 398,60 € | 34 723,68 € | 905 591,38 € |
| Année 9 | 38 825,41 € | 33 296,87 € | 866 765,97 € |
| Année 10 | 40 306,65 € | 31 815,63 € | 826 459,32 € |
| Année 11 | 41 844,40 € | 30 277,88 € | 784 614,92 € |
| Année 12 | 43 440,80 € | 28 681,48 € | 741 174,12 € |
| Année 13 | 45 098,13 € | 27 024,15 € | 696 075,99 € |
| Année 14 | 46 818,68 € | 25 303,60 € | 649 257,31 € |
| Année 15 | 48 604,88 € | 23 517,40 € | 600 652,43 € |
| Année 16 | 50 459,23 € | 21 663,05 € | 550 193,20 € |
| Année 17 | 52 384,32 € | 19 737,96 € | 497 808,88 € |
| Année 18 | 54 382,86 € | 17 739,42 € | 443 426,02 € |
| Année 19 | 56 457,60 € | 15 664,68 € | 386 968,42 € |
| Année 20 | 58 611,55 € | 13 510,73 € | 328 356,87 € |
| Année 21 | 60 847,65 € | 11 274,63 € | 267 509,22 € |
| Année 22 | 63 169,05 € | 8 953,23 € | 204 340,17 € |
| Année 23 | 65 579,05 € | 6 543,23 € | 138 761,12 € |
| Année 24 | 68 080,98 € | 4 041,30 € | 70 680,14 € |
| Année 25 | 70 680,14 € | 1 443,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 169 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 172 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.